車險(xiǎn)綜合改革如何影響車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局？

車險(xiǎn)綜合改革對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局產(chǎn)生了多方面的影響。

首先，改革遏制了車險(xiǎn)惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，以往靠高定價(jià)、高手續(xù)費(fèi)、返還傭金的模式不再可行，各險(xiǎn)企需提升經(jīng)營效率降低成本來拓展降價(jià)空間。

其次，國內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)寡頭壟斷明顯，“老三家”保費(fèi)規(guī)模和承保利潤占比大，中小險(xiǎn)企優(yōu)勢(shì)不足，競(jìng)爭(zhēng)不充分。價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)多盲目降價(jià)，非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化嚴(yán)重。而國外成熟車險(xiǎn)市場(chǎng)大中小公司并存，競(jìng)爭(zhēng)充分，注重差異化服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。

改革后，消費(fèi)者至上成為核心，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額提升，商車險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任更全面，產(chǎn)品更豐富，增值服務(wù)更規(guī)范。市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)占主導(dǎo)，改革逐步放開條款費(fèi)率監(jiān)管限制，使車險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格更貼合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。差異化競(jìng)爭(zhēng)是關(guān)鍵，政策支持中小財(cái)險(xiǎn)公司開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。

未來，車險(xiǎn)市場(chǎng)將呈現(xiàn)大小公司各顯其能的趨勢(shì)，大公司發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)，中小公司利用靈活優(yōu)勢(shì)提供特色服務(wù)，但目前對(duì)中小公司創(chuàng)新產(chǎn)品保護(hù)不足。

科技賦能車險(xiǎn)轉(zhuǎn)型，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)可提升經(jīng)營效率和價(jià)格優(yōu)勢(shì)，我國車險(xiǎn)線上化率有待提高。

精細(xì)管理實(shí)力制勝，實(shí)現(xiàn)定價(jià)精細(xì)化，貫穿精細(xì)化運(yùn)營理念，降低運(yùn)營成本，提升經(jīng)營效率。

車險(xiǎn)綜合改革短期內(nèi)可能造成保費(fèi)增長趨緩甚至負(fù)增長，賠付率上升、費(fèi)用率壓縮，行業(yè)集中度提升。面對(duì)挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)高度關(guān)注續(xù)保率，打造商用車經(jīng)營模式，加強(qiáng)直銷渠道建設(shè)，聚焦服務(wù)提升客戶黏性，全面推進(jìn)降本增效，強(qiáng)化資源整合聯(lián)動(dòng)。

下一階段，車險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模可能繼續(xù)下降，直銷渠道價(jià)格優(yōu)勢(shì)凸顯，增值服務(wù)和投保門檻作用凸顯。建議提升市場(chǎng)監(jiān)測(cè)和響應(yīng)能力，加強(qiáng)直銷渠道建設(shè)，著力壓降運(yùn)營成本，加快商用車經(jīng)營模式建設(shè)，提升客戶服務(wù)和獲客黏客能力。

目前，在監(jiān)管引導(dǎo)下，車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序良性。