比價優勢又如何 互聯網車險的發展仍不易

　　【太平洋汽車網 用車頻道】車險，一個巨大的剛需市場。所以互聯網的興起之時，這個傳統已久的行業也開始嘗試起了“線上”這條路。可無論是比價優勢也好，還是針對于線上的快速理賠也罷，面對于平安、人保、太平洋三家保險公司已頗具優勢的市場份額，互聯網車險要想這個把蛋糕做大，多少有點不易。

　　近日，組內連續有3位同事準備續保，然后各大保險公司平臺的電話則開始陸續回訪，問是否有意向購買某某品牌的車險。可以說，在你還未意識到保險要到期之時，保險公司的“功課”做得會比你還足，然后還會送油卡、送漆面修復、送洗車券等福利來吸引你續保。其實，從這種種途徑就能看到，消費者從新買車，到續保，始終都會有保險公司進行主動跟進，于車主而言，這是一種“被動消費”，而且大多車主也都習慣了這種被推銷的方式。小編連著問及了好幾位同事，續保的品牌也大多為人保、平安、太平洋這三家，占比幾乎高達80%（這個比例僅限小編周邊的車友）。所以，當近兩年互聯網車險興起時，小編則一度擔憂：通過在線購買、在線理賠的車主究竟占比會有多大？

　　1、眾安車險

　　眾安保險是推出互聯網車險比較早的一家，在2015年的時候，眾安保險與平安保險還聯合成立了保骉車險，并獲得了全國18個省市地區的車險經營資質。眾安車險主要采取與線上渠道商合作的方式進行推廣，面對的是全國消費者，在眾安獲批車險區域出保骉車險保單，而未獲批的地區則出平安車險保單，兩家公司采取保費、賠付共擔的共保機制。

　　不過，眾安的保骉車險目前只做商業車險(但是眾安車險業務的資質是包含了交強險的)，對于需要購買交強險的客戶，交強險部分由平安車險出單，而其原因則在于風險控制的考慮(據說行業交強險虧損比較嚴重)。另外，眾安只承保9座以下的乘用車，不承保大貨車、摩托車，也是基于風險控制考慮。

　　2、安心車險

　　和眾安較為相似的另一家互聯網車險則是安心保險，安心互聯網車險的核心業務是架構在騰訊云上的，重在北京、廣州、深圳等地區經營，目前已與人保、太平洋、平安、天安、陽光等多家保險公司達成合作。

　　安心互聯網車險重在解決“理賠難”等現實問題，車主只需要將事故情況和本人投保情況通過照片、視頻等方式進行上傳，然后平臺就會自動承保和理賠，不需要等待現場查勘，也不用來回跑手續。比如，對于追尾、剮蹭、石子飛車等責任明確的小事故，如果理賠金在5w以下，一個工作日就能完成賠付，但復雜的賠案還是需要借助當地的理賠服務中心。(備注：服務中心主要是負責協調、管理各地合作的4S店、維修單位、救援公司以及代駕公司等車險服務供應商。)

　　3、泰康在線

　　繼眾安和安心之后，泰康在線也推出了自己的車險業務，這款車險主要著眼于互聯網健康車險。比如，針對駕駛人健康提供體檢服務；建立車輛保養年歷，提供車輛檢測和安全評分；應用UBI創新技術，提供駕駛行為測評，鼓勵駕駛人養成良好駕駛習慣。

　　在理賠方面，泰康可通過微信自助查勘服務，在事故發生后僅需拍照上傳即可。泰康在線車險能安排專業顧問提供投保建議，同時還為車主們提供免費道路救援等增值服務。如遇重大事故，泰康在線還將提供一定額度維修費用、住院治療費用墊付服務。

　　4、第三方車險平臺

　　近兩年，也誕生了不少第三方車險平臺，比如車車車險、最惠保、ok車險、車保通，他們大多是從“比價”為切入點來做一種交易工具，并在保險科技方面做一些嘗試。除此，也有一些大的互聯網金融公司也推出了車險的相關服務，比如螞蟻金服、京東金融等。

　　在支付寶平臺的“保險服務”頁面，則能進入螞蟻保險服務，目前的合作機構包括中國人民保險、太平洋保險、中國人壽財險、中國太平等15家，車主可以直接在線“買車險”、“辦理賠”、“查保單”、“享服務”。京東金融也上線了車險方面的業務，目前與人保、陽光、中華3家車險合作。不過相似的是，螞蟻金服和京東金融都在嘗試以大數據和人工智能來為車險做精準定價，來探尋一種新的模式。