解讀車險（23） 專車出事故保險可拒賠

● 專車出事故保險拒絕賠償

　　至于老王最后有沒得到保險公司的賠償，編輯也不知道，因為上面老王的故事是虛構的，但是跟老王一樣，做專車載客的過程中發生事故，保險拒絕賠償卻是真實發生過的。

　　今年8月份深圳的一位車主在開順風車載客的過程中發生追尾事故，車主需要承擔4.6萬多元的責任；而事后在保險公司的調查過程中認定該車主當時在進行滴滴順風車業務，并判定其為非法營運，拒絕理賠。

　　保險公司認為，事發時車輛進行的是營運行為，已經改變了車輛的使用性質，根據保險免責條例，保險公司有權拒賠。

● 保險免責條款均有明確規定

　　各大保險公司在免責條款上都明確表明了關于車輛使用性質的規定，查閱各大保險公司的官網，包括太平洋保險、PICC、平安保險等等，都有明確的規定。

● 保監會支持保險公司拒賠

　　此前中國保險監督管理委員會（下文簡稱“保監會”）發文提醒用戶關于使用手機軟件預約專車服務時發生事故的理賠風險。其中提到，預約車輛如為非營運車輛，一旦發生事故，乘客和車主均可能面臨理賠風險。目前，有一定數量的非營運車輛以家用車性質投保，卻有償提供“專車”、“拼車”等營運服務，并未與保險公司就變更車輛使用性質協商一致。其在營運過程中發生事故造成乘客傷亡、車輛損毀的，保險公司可依法拒賠。

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● 現實情況是事故雙方統一口徑、保險公司取證難

　　雖然在保險免責條款里面有詳細規定，但我們咨詢過在保險公司工作的朋友，現實情況是保險公司難以對車輛的使用性質做出正確的取證，通常都會進行直接先賠償。

　　假如發生了事故，只要不涉及人員傷亡，事故雙方為了將風險轉移到保險公司身上，同時也為了減少不必要的麻煩，都會統一口徑隱瞞專車的性質，導致保險公司也難以進行取證。

● 私家車做專車/租憑車需要注意什么？

　　隨著現在各種打車軟件、租車平臺的出現，很多有車一族要不就自己做起了司機，而有的則直接將車放到租車公司出租出去，但是編輯在這里提醒大家，要注意一旦出現事故因為車輛使用性質改變所帶來的的賠付問題。

　　此前也有相關新聞報道，有車主將車放到租車公司出租，被其它租客使用過程中發生事故致人十級傷殘；受害者在向租客索賠無果之后，將車主和租車公司告上法庭，最終由于車輛使用性質發生改變，法院判保險公司可以拒賠，車主不得不自行承擔賠償責任。

　　由于我們在將車租出去、別人使用的過程中，車主是要承擔一定的風險的。因為在個別情況下，如果車輛發生意外，車主是需要承擔連帶責任的，而假如此時你的車輛上的是非營運保險，保險公司可以拒絕承擔賠償責任。

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　　這里提醒有意將車輛放到租車平臺出租的童鞋們，在選擇租車公司時，一定要選擇大的租車平臺，例如相對較為成熟的凹凸共享租車、PP租車等。這些租車公司都有相對較成熟的一系列審核流程，對車主和租車人雙方的責任都有明確的規定，相對更為可靠。

　　建議車主們在選車租車平臺時，一定要將相關的各種條款仔細研讀一遍，如果發現有對自身不利或者是自己不明白的條款，及時提出來，避免出現糾紛；而對于哪些沒有相關規定的租車平臺，最好不要選擇。

● 總結

　　前段時間滴滴快的終于獲得了國內首張專車牌照讓人以為專車將迎來出頭日，而最新公布的《網絡預約出租汽車經營服務管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見卻告訴你專車終究只是升級版的出租車，跟大多數人理想中的專車還差很遠。其中也規定私家車禁止介入專車平臺，這也意味著未來私家車或許再也不能跑專車了，也就不再出現以上所說的保險理賠糾紛，不過在真正的政策實現之前，關于專車的理賠問題還是值得大家關注。（圖/文/攝：太平洋汽車網 林錫希）