原創  拒絕陷阱 4大因素決定車險續保能否優惠

　　[太平洋汽車網 用車中心]如何續保才能最優最省一直是車主較為關心的話題，而又遇年終續保高峰期，更是有不少車主開始為愛車提前續保了。其實，車輛續保是否享有優惠除了與上一年出險次數相關，還與四大因素相關。 

　　上年無事故 續保費用一定低？

　　陷阱：無出險，續保時費用一定低于上一年續保價格

　　決定因素：保險制定的基準費

　　如果上一年未出險，那么在接下來一年續保時的費用一定比上年低？非也。在購買的險種里，交強險尚可以按規定每年減少10%（連續三年未出險的，交強險保費優惠將達30%，但最低不得低于665元），但商業險卻并非在第一次投保金額的基礎上打折，而是保險公司根據自己內定的基準費用上給予相應折扣，且這個基準費用每年標準都不一樣，所以享受的折扣也不盡相同，很有可能即使在上一年沒有出險的情況下，下一年的續保費用會高于去年。

　　打比方說，如果上一年的基準費為2071元，在未出險的情況下，第二年續保享受7折優惠，但如果第三年續保時保險公司的基準費用有所上調，即使同樣可以享受7折優惠，但是續保費用卻比上一年的高。也就是說，同樣未出險的前提下，續保費用并不是逐年下降，而主要依賴于保險公司內部制定的基準費。

　　當然，出險越少所享受的優惠當然是越多，但是如果為了在下一年續保時享受更多優惠而在發生了交通事故后堅持私了，以保證“無污點”，其實并非明智之舉，畢竟，如果每年只是一兩次小的車險理賠，優惠也不會受影響。

　　續保時更換投保公司是否同樣享有優惠？

　　陷阱：購買保險新品更便宜

　　決定因素：上一年理賠次數

　　如果上一年出險次數越少、理賠金額越低，按理說第二年理賠也會有優惠，毫無疑問，如果是在同一家公司續保，車主理所可享受這些優惠，但是如果續保是想更換轉保到其他保險公司，是否能夠同樣享受優惠？或者說，保險新品是否可以更便宜？

　　據了解，只要您的車“含金量”較高，在原先保單上并無出險理賠記錄，就算第二年續保時轉投其他公司，新公司也會給予優惠。當然，在這種情況下，如果車主有意第二年轉保，如出險一些輕微摩擦等事故、且費用低，可以考慮自己埋單，以享受新公司帶來的更多的費率優惠。

　　不過需提醒的是，有些保險公司為了讓你轉保，會開出一個更低的價格，但此時你需留意：這種續保是按照新車價格來購買、還是按照車輛的實際價格來夠買。如果新產品是以車輛實際價格告之，那保費也相對便宜，但也正因如此“新產品”的賠付額度也小得多，所以轉保時需多留個心眼。

　　續保時哪種方案最劃算？

　　陷阱：電銷一定比4S店享受折扣更低

　　決定因素：車型等級

　　單從費用上來說，如果車輛在上一年沒有理賠記錄，或者理賠次數少、數額低的，那么續保時4S店可享受7折優惠，電銷在此基礎上比4S店少15%。所有，若是普通車，可考慮走電銷費用更劃算，但如果是高端豪華車型，還是建議走4S店，畢竟售后維修更專業，要不然在理賠時保險公司則只能按普通汽修廠修理費用來賠償。

　　是否需足額購買？

　　陷阱：賠付中出現“高保低賠”現象

　　決定因素：車輛的出險狀況相關

　　對于是否需要足額續保，不少車主開始猶豫了，為了防止高保低賠的情況發生，有車主認為應按照車的實際價格購買。其實，續保保額是否需下降與自己愛車出現狀況相關。

　　具體續保保額主要針對兩種情況，因為愛車在維修時所用的配件都是全新的，如果你想要得到足額賠償，這時你需要按照新車購置價續保，否則維修所需的零部件都將以折舊價為理賠標準。但是，如果你的愛車并非簡單維修就能解決問題，比如碰上全損或是盜竊，即使你購買了足額續保，但是保險公司依舊會根據你車的實際價額來理賠，往往此時你在續保時按汽車折舊價格來購買更劃算。

　　為了折中，專業人士一般建議以略高于車輛的實際價格來續保，下浮不宜過低，比如愛車折舊20%，在續保時可按照10%的保額購買。