第三者責(zé)任險(xiǎn)最重要 豪車輕蹭你傷不起

　　[太平洋汽車網(wǎng) 用車中心]相信您的愛(ài)車肯定買了保險(xiǎn)，但你的車是否購(gòu)買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)嗎？買的金額不超過(guò)50萬(wàn)吧？車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)到底誰(shuí)更重要？你是否意識(shí)到，一旦發(fā)生交通事故會(huì)完全改變你的生活軌跡？相信本文各種實(shí)例會(huì)讓你對(duì)第三者保險(xiǎn)有更深刻的認(rèn)識(shí)。

　　2012年1月31日下午，在溫州市內(nèi)發(fā)生了一起輕微交通事故，事故中無(wú)人傷亡，車輛僅輕微剮蹭，未造成大的損傷。因?yàn)檫@次事故的主角涉及一輛價(jià)值1200萬(wàn)的勞斯萊斯，而且對(duì)方索要維修費(fèi)200萬(wàn)元。雖然最后維修費(fèi)用確定為35萬(wàn)元，但是責(zé)任方在已經(jīng)購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的情況下依然要支付18.8萬(wàn)元。其實(shí)因?yàn)榻煌ㄊ鹿识Ц陡哳~賠償?shù)膶?dǎo)致傾家蕩產(chǎn)的事件并不少，原因只有一個(gè)：就是第三者責(zé)任險(xiǎn)購(gòu)買的保額過(guò)低造成的。

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　　相關(guān)鏈接：

　　雅閣（詢底價(jià)|查參配）輕蹭勞斯萊斯 撞出200萬(wàn)修理費(fèi)

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　　根據(jù)2008年2月1日后實(shí)施的機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額中規(guī)定，對(duì)于死亡傷殘賠償限額為110000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元人民幣。交強(qiáng)險(xiǎn)低額的賠償費(fèi)用對(duì)于車主來(lái)說(shuō)，根本不可能解決所有的賠償問(wèn)題。對(duì)于這一點(diǎn)，很多車主都十分清楚，都會(huì)購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。其實(shí)恰恰相反：交強(qiáng)險(xiǎn)才是第三者責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)充，高額的第三者責(zé)任險(xiǎn)才能有效的保障車主權(quán)益！

　　現(xiàn)在我們的車主普遍對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠，一般認(rèn)為自己的小車購(gòu)買10萬(wàn)、20萬(wàn)甚至更低保額的第三者責(zé)任險(xiǎn)就已經(jīng)足夠。但是認(rèn)真想一下，盡管自己的車子撞壞了報(bào)廢了，也就是十幾萬(wàn)的事情。但如果一旦事故發(fā)生，對(duì)車外人員或者貴重財(cái)物造成了損壞，例如行人、豪車、公共設(shè)施等，賠償?shù)慕痤~往往就是一個(gè)天文數(shù)字。一旦發(fā)生重大事故，追悔莫急。因此，我們的建議是，你可以不買車損險(xiǎn)，但一定要買高額的第三者責(zé)任險(xiǎn)。

　　除了高額的第三者責(zé)任險(xiǎn)外，我們也不可以忽略不計(jì)免賠險(xiǎn)。不計(jì)免賠險(xiǎn)是很多車主都會(huì)忽略的附加險(xiǎn)種。車主投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。不計(jì)免賠險(xiǎn)的費(fèi)率并不高，但是卻能把車損險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠權(quán)益最大化。

　　PCauto編輯部某編輯因?yàn)槭煜じ鞣N保險(xiǎn)案例，并且從各種定損員口中得知：不少肇事車主因?yàn)槭鹿蔬^(guò)于嚴(yán)重，造成人員傷亡或者貴重車輛（財(cái)產(chǎn)）的損失，但第三者責(zé)任險(xiǎn)卻買得太少，導(dǎo)致賣房抵債的例子。于是他為其小車購(gòu)買了100萬(wàn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)，而這臺(tái)小車的新車價(jià)不過(guò)為7萬(wàn)多元！

　　我們以一臺(tái)原價(jià)7萬(wàn)的小車為例比較一下。倘若我們?yōu)檫@臺(tái)小車購(gòu)買全險(xiǎn)的價(jià)格為4901元，折后為3811元。其中包括：車損險(xiǎn)、50萬(wàn)三責(zé)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、玻璃(國(guó)產(chǎn)玻璃)險(xiǎn)、5000元的劃痕險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)(三責(zé)/車損/司機(jī)/乘客)。倘若只單純選擇基本險(xiǎn)（包括車損險(xiǎn)與10萬(wàn)元的三責(zé)險(xiǎn)）為2314元，折后為1770元。而選擇購(gòu)買100萬(wàn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)與不記免賠險(xiǎn)的價(jià)格僅僅為1770元。與全險(xiǎn)的相比價(jià)格上有很大的優(yōu)勢(shì)，與基本險(xiǎn)折后的價(jià)格相當(dāng)。但是對(duì)于事故發(fā)生之后的賠償金額則大大的不同！沒(méi)有高額的三責(zé)險(xiǎn)做后盾，在路上行駛恐怕都會(huì)提心吊膽，真的害怕躺著也中槍！

　　大家認(rèn)為小編在危言聳聽嘛？其實(shí)這次雅閣輕蹭勞斯萊斯并不是個(gè)案，像這樣的案例多不勝數(shù)。現(xiàn)在我們就給大家列舉一些！

（圖片來(lái)源網(wǎng)絡(luò)）

　　案例一：致第三者無(wú)法治理，肇事車主賠償243萬(wàn)

　　事故受害者小林(化名)年僅10歲。小林在放學(xué)回家、等公交車的時(shí)候，被一輛突然駛來(lái)的大貨車撞倒。事故造成小林重度腦外傷，腦積水嚴(yán)重，后繼發(fā)癲癇、失語(yǔ)、腦萎縮等癥，被鑒定為“(動(dòng))植物人”，屬一級(jí)傷殘。

　　現(xiàn)在的小林已經(jīng)22歲，但只能進(jìn)行簡(jiǎn)單的肢體活動(dòng)，沒(méi)有思維，需要家人24小時(shí)照顧。他每年需要做一次核磁共振、半年需要做一次CT檢查，藥物更是每天必須服用的。

　　小林父母經(jīng)過(guò)與肇事貨車所在單位10年的交涉和兩次訴訟，去年底，小林終于得到了北京市一中院的終審判決，肇事車主賠償小林醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、精神損害賠償、生活費(fèi)等各項(xiàng)損失共計(jì)人民幣2437308.5元。

　　案例二：構(gòu)成一級(jí)傷殘，肇事車主賠償38萬(wàn)元

　　2006年12月7日，人保財(cái)險(xiǎn)河北邯鄲叢臺(tái)支公司中華大街營(yíng)銷服務(wù)部(以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司)承保的冀Dxxxxx/冀DPxxx掛號(hào)機(jī)動(dòng)車由郭某某駕駛，在107國(guó)道445公里處與推自行車橫過(guò)道路的郭某發(fā)生交通事故，導(dǎo)致郭某受傷致殘，司機(jī)郭某某負(fù)事故的全部責(zé)任。

　　2007年9月5日，保險(xiǎn)公司收到河北省沙河市人民法院的應(yīng)訴通知書以及原告郭某的起訴狀，以本人在事故中遭受傷害構(gòu)成一級(jí)傷殘，請(qǐng)求法院判決冀Dxxxxx/冀DPxxx掛號(hào)機(jī)動(dòng)車主王某某、司機(jī)郭某某和保險(xiǎn)公司賠償其傷殘賠償金、醫(yī)療費(fèi)及后期治療費(fèi)、后期護(hù)理費(fèi)等38余萬(wàn)元。

　　案例三：靈武交通事故巨額賠償案 被告賠償75萬(wàn)余元

　　2010年9月14日，馬某駕駛該貨車沿吳靈青公路由北行駛至與南二環(huán)交叉路口紅綠燈處右轉(zhuǎn)彎時(shí)，將前方由南向北駕駛電動(dòng)車行駛的楊某撞倒，造成楊某右尺骨遠(yuǎn)端撕脫性骨折，遺留有右上肢活動(dòng)受限，七級(jí)傷殘;右第四指皮膚缺損及掌間肌腱斷裂，右第一掌骨頭粉碎性骨折，第二近節(jié)指骨骨折，遺留拇指活動(dòng)受限，三、四、五指畸形強(qiáng)直，右手喪失功能60%以上，八級(jí)傷殘等嚴(yán)重后果。

　　2010年9月24日，靈武市公安局交通警察大隊(duì)出具的《道路交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定，馬某負(fù)事故的全部責(zé)任，楊某無(wú)責(zé)任。事故發(fā)生后，楊某被送往醫(yī)院住院治療。住院期間，楊某共花去醫(yī)療費(fèi)491738元，加之其它的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)損失，共為757031.12元。

　　案例四：凌晨疲勞駕駛撞斷護(hù)欄，人員重傷并賠償公共損失

　　2010年2月某日凌晨3時(shí)許，江北合生大橋發(fā)生一起小車撞護(hù)欄的交通事故。司機(jī)吳某從朋友處借來(lái)小車去惠州火車站接一位客人，在途經(jīng)合生大橋時(shí)，因車輛失控撞上橋上護(hù)欄。小車嚴(yán)重?fù)p毀，吳某也在事故中負(fù)重傷。據(jù)相關(guān)民警介紹，當(dāng)時(shí)吳某傷勢(shì)嚴(yán)重，整個(gè)頭都卡在變形的駕駛室內(nèi)，鮮血順著方向盤留向各處。當(dāng)時(shí)現(xiàn)場(chǎng)10多米長(zhǎng)的護(hù)欄被撞壞。民警判斷，吳某駕駛的小車車速相當(dāng)快，而凌晨3時(shí)許正是睡眠的黃金時(shí)間等多種原因造成了該起事故。車主吳某需按價(jià)賠償被損壞的交通設(shè)施的損失。

　　給車主的小建議：

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)的高保額應(yīng)該與車主應(yīng)該根據(jù)自身的用車環(huán)境相結(jié)合。對(duì)于路況復(fù)雜、人多車多的大城市，購(gòu)買100萬(wàn)的三責(zé)險(xiǎn)一點(diǎn)都不過(guò)分。不計(jì)免賠險(xiǎn)與高額的第三者責(zé)任險(xiǎn)相搭配，可以使自己的損失降到最低。不購(gòu)買高額的第三者責(zé)任險(xiǎn)，開車上路和背炸彈上路根本沒(méi)有區(qū)別！當(dāng)然，購(gòu)買保險(xiǎn)不過(guò)是保障自己的一種方法，歸根究底在開車的時(shí)候，是不應(yīng)該抱有任何僥幸心理，遵紀(jì)守法，堅(jiān)決不違章，這才是杜絕天價(jià)賠償費(fèi)的最有效手段。