車貸逾期被扣車？貸款購車需謹慎！

　　車貸逾期一次就被擔(dān)保公司扣車了?臨沂市民廖先生購車時通過擔(dān)保公司貸款32000元，因有一次未及時還款，擔(dān)保公司便扣了他的車，并要求其交納1萬元扣車費、6400元違約金，以及剩余貸款金額。

近日，廖先生告訴記者，2015年1月，他購車時通過汽車銷售處，由山東榮威擔(dān)保有限公司臨沂分公司擔(dān)保貸款32000元，購買了一輛海馬兩廂轎車，每月需還貸近2000元。

今年11月，因為出差，廖先生沒有在還款日之前及時還當(dāng)月貸款。事后，在收到銀行還貸提醒的短信后，廖先生立刻將貸款存入到銀行卡中。

11月底，廖先生接到擔(dān)保公司工作人員打來的電話。對方稱因為廖先生還款不及時，需要當(dāng)面核實貸款車輛是否由貸款人使用。“第二天，擔(dān)保公司來了4個人，稱公司領(lǐng)導(dǎo)要看車，由對方開車一起來到了擔(dān)保公司。”廖先生說，“到了公司，工作人員表示領(lǐng)導(dǎo)不在，車不能開走。還把我的行車證和車鑰匙拿走了，說只要付上車貸余款，就能將車開走。”

想到僅剩4400元的車貸余款，第二天，廖先生帶著4400元現(xiàn)金來到擔(dān)保公司，還上了貸款。“對方連收據(jù)都沒給開，我想提車，但工作人員卻讓我交1萬元的扣車費和6400元的違約金。”廖先生說。

廖先生認為1萬元扣車費不合理，便多次找工作人員協(xié)商。“找了對方幾次后，他們稱不受理此事，并稱車輛已經(jīng)運到濟南總部，需要總公司進行處理。我索要總公司電話，工作人員也不給。”廖先生說。

更讓廖先生不解的是，自己明明已將貸款余款交給了擔(dān)保公司，但近期他仍然接到銀行的催還款通知。“擔(dān)保公司是銷售人員推薦的，但貸款購車后擔(dān)保合同和購車合同都沒有。”廖先生說。

回應(yīng)：只有惡意性逾期才會扣車

近日，山東榮威擔(dān)保有限公司臨沂分公司工作人員表示，廖先生所稱只逾期8天即被扣車的情況不可能存在。而因客戶逾期還款采取的扣車費用、車輛存管費用則由客戶承擔(dān)。

“逾期清單都是銀行發(fā)給我們的。一般我們會分為幾類，比如有臨時逾期一次的，我們會打電話提醒對方，對方只要及時還款，我們不會扣車。而有一些客戶，在工作人員催款后，仍然拖著不還貸款，逾期2個月以上到3個月，成為惡意性逾期，我們才會扣車。”對于廖先生稱只逾期8天就被扣車的情況，工作人員表示絕對不會存在。

“收取的20%的違約金也是嚴格按照國家規(guī)定制定的，規(guī)定要求違約金的比例不超過24%，目前我們實行的是20%。”這位工作人員表示，而在與客戶簽訂的合同中，對于扣車費等問題也表述清楚，合同中已經(jīng)寫明因逾期等所產(chǎn)生的扣車費用、車輛存管等費用，需要由客戶承擔(dān)。

對于廖先生已將費用交給公司但仍收到銀行催款通知的問題，工作人員稱，公司會在銀行扣款前將費用存入到銀行卡中。“比如銀行4日扣款，公司會在3日晚將費用存入卡中。客戶只要已經(jīng)將費用交到公司，就可以放心。”工作人員說。

律師：擔(dān)保公司無權(quán)扣車，“扣車費”應(yīng)有依據(jù)

對此，山東品眾元律師事務(wù)所王自豪律師認為，擔(dān)保公司在未承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任之前，采取的扣車行為屬于無權(quán)占有。即使擔(dān)保公司因借款人逾期還款承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，也應(yīng)當(dāng)向人民法院申請財產(chǎn)保全。

如果在相關(guān)擔(dān)保合同中，借款人以車輛向擔(dān)保公司提供了反擔(dān)保，擔(dān)保公司也可以在不違反法律規(guī)定的前提下，采取自救行為留置車輛，產(chǎn)生合理的車輛維護和管理費用可根據(jù)合同約定要求借款人承擔(dān)，但應(yīng)當(dāng)提供合法有效的票據(jù)。在此，王自豪提醒廣大車主，選擇分期購車時，應(yīng)當(dāng)詳細了解相關(guān)合同的內(nèi)容，并且應(yīng)當(dāng)保留相關(guān)合同，避免不必要的糾紛，以及因無法舉證導(dǎo)致維權(quán)難等問題。

業(yè)內(nèi)人士：消費者應(yīng)選擇有資質(zhì)擔(dān)保公司

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，現(xiàn)在分期購車的貸款形式大致分為3類，一類是銀行自身作擔(dān)保，與汽貿(mào)公司達成一致;第二類是廠家自己成立的擔(dān)保公司;第三類是銀行與保險公司合作。“通過第三方擔(dān)保公司或分期公司進行貸款，能減少銀行自身的貸款風(fēng)險。以往銀行直接貸款給個人，一旦客戶無法按時還款或惡意拖延還款，銀行會受損失。所以，一些銀行就與第三方擔(dān)保公司或分期公司合作，由擔(dān)保公司或分期公司幫其招攬貸款客戶。客戶不還款，由擔(dān)保公司或分期公司去處理，銀行幾乎不用承擔(dān)任何風(fēng)險。”該業(yè)內(nèi)人士表示。

該業(yè)內(nèi)人士還表示，如果客戶出現(xiàn)貸款長期逾期、或者GPS信號異常，都會導(dǎo)致扣車費，車主維權(quán)有些難。業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在有些銷售人員會主動介紹分期購車，消費者也要仔細考察慎重選擇，選擇有資質(zhì)的擔(dān)保公司。