車貸擔(dān)保公司玩套路 車主被坑維權(quán)難

為何車會(huì)被人“扣押”在如此偏僻的一個(gè)停車場(chǎng)？分期付款買車時(shí)，你可能會(huì)碰到哪些陷阱？

在鄭州黃河邊的馬渡村附近，有個(gè)地處偏僻的大院子，里面停著寶馬、奧迪等近百輛新車。新車的主人只能望“車”興嘆。據(jù)了解，這些大都是車主用分期付款的形式購(gòu)買的車。為何車會(huì)被人“扣押”在如此偏僻的一個(gè)停車場(chǎng)？分期付款買車時(shí)，你可能會(huì)碰到哪些陷阱？

陷阱1

通過擔(dān)保公司貸款買車后，車被扣了。

沒買指定車險(xiǎn)、GPS信號(hào)異常，都可能會(huì)被“扣車”。

今年3月底的一天，外地市民李先生被人指引到鄭州黃河邊馬渡村附近一個(gè)“神秘”的院子，進(jìn)院門之前，李先生被告知“不能帶手機(jī)，不能拍照”，隨身攜帶的提包也被對(duì)方翻了個(gè)底朝天。

“按規(guī)定”交完5萬多的費(fèi)用后，李先生終于從這個(gè)院里開走了自己的轎車，一輛外地車為何車會(huì)被人扣在鄭州停車場(chǎng)呢？事情還要從兩年前說起。

2014年3月，李先生通過縣城一家汽貿(mào)公司買了輛車。當(dāng)時(shí)，該公司通過鄭州一家汽車分期公司為李先生辦理了分期貸款。

李先生買的車總價(jià)11.58萬元，雙方約定首付30%，車貸分期3年。為其辦理貸款的分期公司拿走了購(gòu)車的一系列合同、手續(xù)，還拿走了一把車鑰匙，說是要拿到銀行辦手續(xù)。辦好貸款后，李先生沒想太多，只是每個(gè)月按時(shí)還款。

可是，今年3月的一天晚上9點(diǎn)，李先生的車停在家門口，在不知情的情況下竟然被人偷偷開走了。

李先生趕緊打電話報(bào)了警，民警詢問完情況后告訴他，估計(jì)是為其辦理貸款的分期公司把車開走了。隨后，李先生與鄭州這家分期公司聯(lián)系，對(duì)方承認(rèn)是其開走了車，原因是李先生未按照合同約定通過該公司購(gòu)買車險(xiǎn)。

該公司告知李先生，想把車開回去，要付清停車費(fèi)、收車費(fèi)、違約金共5萬多元。李先生說，付了這5萬塊錢，加上之前付的首付、已還款的錢，他買這輛車的花費(fèi)比車輛總價(jià)還高幾萬塊錢。

4月5日，記者與李先生所在縣城的這家汽貿(mào)公司取得聯(lián)系，其負(fù)責(zé)人稱，鄭州這家分期公司與該公司只是合作關(guān)系，李先生沒按約定購(gòu)買相關(guān)車險(xiǎn)，車自然會(huì)被人開走，現(xiàn)在李先生只能找鄭州的擔(dān)保公司交費(fèi)后把車要回來。

4月6日下午，記者到鄭州鄭汴路英協(xié)路一棟寫字樓內(nèi)，找到了為李先生辦理分期貸款的分期公司。一名工作人員面對(duì)記者詢問，說只跟當(dāng)事人談。

在該公司門外，記者遇到了與李先生有同樣遭遇的男子陳明（化名）。陳明是焦作人，也是通過熟人辦了分期付款買車，辦貸款時(shí)并不知道是通過第三方分期公司辦的。上個(gè)月，他到外地出差了一個(gè)月，新買的車就放在車庫(kù)里，沒想到出差回來發(fā)現(xiàn)車子不見了。分期公司稱，把車開走是因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)車?yán)锇惭b的GPS有異常，車主違約了。

陳明說，辦貸款前后一直沒見過合同，所有手續(xù)都被該公司拿走，說是要拿到銀行辦手續(xù)，“我都沒見過合同是啥樣，他們就說我是違約，這也太坑人了吧。”陳明說，該分期公司要5萬元的停車費(fèi)、收車費(fèi)、違約金，支付后才能開走車。

4月6日下午，在知情人的指引下，記者來到鄭州東四環(huán)馬渡村附近的一個(gè)停車場(chǎng)。大門里面有小門，幾只狼狗蹲守在門口。繞過大門，記者來到該院的背后向里張望發(fā)現(xiàn)，院里停著近百輛外觀嶄新的轎車。李先生介紹，當(dāng)時(shí)來領(lǐng)車時(shí)，對(duì)方要價(jià)停車費(fèi)一天200元。

記者了解，除了未按約定在指定公司購(gòu)買保險(xiǎn)外，購(gòu)車人逾期未還款、GPS定位裝置失去信號(hào)或信號(hào)異常，都會(huì)被分期公司或擔(dān)保公司當(dāng)作“扣車”的理由。

陷阱2

“零首付”購(gòu)車，卻遲遲見不到車。

車主交了定金還被要求交其他費(fèi)用，要求退款無果。

除了被莫名“扣車”外，市民貸款買車遇到的糾紛還多發(fā)在“零首付”購(gòu)車上。大河報(bào)96211新聞熱線平臺(tái)顯示，從去年初至今，不到一年半的時(shí)間里就有20多人反映參加“零首付”購(gòu)車被騙。

去年4月，袁先生在鄭州航海路城東路附近一家汽車銷售公司買車，當(dāng)時(shí)對(duì)方承諾可以“零首付”購(gòu)車。袁先生聽后感覺不錯(cuò)，便與兩位朋友一起到該公司準(zhǔn)備購(gòu)車。袁先生說，當(dāng)時(shí)他挑選了一款售價(jià)30多萬元的奔馳車，一名業(yè)務(wù)員聲稱辦理零首付購(gòu)車必須先交一部分定金，袁先生便和兩位朋友一起交了3.3萬元定金。對(duì)方稱，可以全權(quán)幫其辦理購(gòu)車業(yè)務(wù)，并且一個(gè)月內(nèi)就能提車。

可過了3個(gè)月后，仍沒人通知他去提車，袁先生去該公司咨詢，此時(shí)，業(yè)務(wù)員說還要先交商業(yè)險(xiǎn)和購(gòu)置稅才能提車，袁先生聽后感覺不靠譜，便要求退定金，可該公司卻推脫不辦，如今，一年多過去了，袁先生交付的定金仍沒有被退還。

記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)零首付業(yè)務(wù)的公司多是聲稱可以幫忙墊付首付款，要求購(gòu)車人預(yù)先在大量的空白合同上簽字，并要求購(gòu)車人簽一個(gè)委托買賣協(xié)議，提供全套的身份證件。隨后，這些公司便以種種理由要求客戶續(xù)交各種費(fèi)用。等客戶明白過來、要求退還定金等已交的費(fèi)用時(shí)，對(duì)方則稱客戶違約了，不能退款。

一位業(yè)內(nèi)人士介紹，即便是對(duì)方能把貸款辦下來，這些公司也會(huì)以各種理由拖延著不給客戶交車，甚至憑借之前同客戶簽訂的委托買賣協(xié)議把車賣掉。這樣一來，客戶既沒有拿到車，還要還銀行的貸款。

走訪中，記者了解到，個(gè)別宣傳可以“零首付”購(gòu)車的公司直接承諾“最快一天放款，無抵押貸款”，并稱只需在網(wǎng)上填寫一個(gè)手機(jī)號(hào)，就會(huì)有業(yè)務(wù)員主動(dòng)聯(lián)系。一位知情人介紹，零首付其實(shí)只是一些商家的噱頭，真正目的是騙取首付款、定金等費(fèi)用。買豪車的客戶支付的首付款較多，不法分子獲利也較多。

4月1日，在鄭州鄭汴路與玉鳳路交叉口的一家豪車銷售店內(nèi)，懸掛著醒目的橫幅“店慶特惠，零首付”。一位女業(yè)務(wù)員稱，這是該店年前搞的活動(dòng)，“零首付”的意思就是首付款可以由該公司幫忙找銀行按揭，但零首付的條件比較苛刻，且只針對(duì)售價(jià)在100萬元以上的豪車。想要申辦零首付，必須在鄭州有固定房產(chǎn)、必須能提供符合條件的銀行流水，還必須是公司法人或董事。

在離該店不遠(yuǎn)的一家汽車4S店內(nèi)，一位客戶經(jīng)理直言，“零首付絕大部分都是騙人的”。

而記者了解，按照央行和銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，零首付本身就是不允許的。該辦法規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。也就是說，買車人購(gòu)新車至少要繳20%的首付款。

[探因]銀行規(guī)避責(zé)任，擔(dān)保公司擅鉆漏洞

4月7日，河南省汽車行業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)蔣貢敏說，對(duì)汽車銷售企業(yè)或擔(dān)保公司而言，客戶分期付款讓其有利可圖，一些4S店在賣一些特定車型時(shí)甚至只允許客戶分期付款，不接受全款購(gòu)車，“分期付款時(shí)，擔(dān)保公司一般會(huì)讓貸款人先還本金，再還利息，以快速回本”。

據(jù)介紹，在分期付款買車的多種貸款形式中，出現(xiàn)問題最多的就是“通過第三方擔(dān)保公司或分期公司”貸的款。蔣貢敏介紹，這是銀行在規(guī)避自身的貸款風(fēng)險(xiǎn)，以往，銀行直接貸款給個(gè)人，一旦客戶無法按時(shí)還款或惡意拖延還款，銀行會(huì)受損失，所以一些銀行就開始與社會(huì)上的第三方擔(dān)保公司或分期公司合作，由擔(dān)保公司或分期公司幫其招攬貸款客戶。“客戶不還款，由擔(dān)保公司或分期公司去處理，銀行幾乎不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。”

而據(jù)記者了解，之所以會(huì)有不少人在分期付款時(shí)“上當(dāng)”，是因?yàn)榈谌綋?dān)保公司或分期公司看中了一些買車人想占小便宜的想法，并利用種種“障眼法”，誘導(dǎo)其進(jìn)入陷阱。多名上當(dāng)?shù)能囍鞲嬖V記者，當(dāng)時(shí)買車都是通過熟人介紹的，說是通過這種方式貸款，車價(jià)可便宜幾千塊錢，“沒想到后期這么多麻煩事，要是當(dāng)時(shí)到正規(guī)的4S店貸款買車就不會(huì)出現(xiàn)這些問題了”。

“擔(dān)保公司很善于鉆法律的漏洞，渾水摸魚。”河南千益律師事務(wù)所律師毛培峰介紹，一些擔(dān)保公司或分期公司在編織“陷阱”時(shí)非常謹(jǐn)慎，比如以種種理由暫扣買車人的購(gòu)車合同等手續(xù)，被催問時(shí)就說手續(xù)在銀行。而且，違規(guī)收取的一些費(fèi)用也不敢給客戶開收據(jù)，等買車人意識(shí)到上當(dāng)時(shí)才發(fā)現(xiàn)沒有證據(jù)。

毛培峰說，有的分期公司在合同里幾乎把所有的法律責(zé)任撇了個(gè)干干凈凈，合同長(zhǎng)、專業(yè)術(shù)語多，普通車主很難發(fā)現(xiàn)里面的貓膩。

[對(duì)策]鄭州工商部門將開展專項(xiàng)整治行動(dòng)

車貸問題如此多，車主該如何維權(quán)？相關(guān)部門有無應(yīng)對(duì)舉措？

河南省汽車行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該協(xié)會(huì)沒有行政執(zhí)法權(quán)，所以，遇到類似問題，消費(fèi)者最好通過工商、公安等部門解決。

4月5日，鄭州市工商局宣傳處相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，針對(duì)汽車消費(fèi)領(lǐng)域的亂象，該局已決定從今年3月10日起到2017年3月9日，在汽車行業(yè)流通領(lǐng)域開展為期一年的專項(xiàng)整治行動(dòng)，圍繞市民投訴的熱點(diǎn)問題，重點(diǎn)查處“以零首付為誘餌騙取費(fèi)用”以及“銷售企業(yè)強(qiáng)制要求分期購(gòu)車的客戶在2年內(nèi)或更長(zhǎng)時(shí)間在指定的保險(xiǎn)企業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)”等多種違法行為。

該局相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，“零首付”購(gòu)車陷阱多、風(fēng)險(xiǎn)大，請(qǐng)市民不要輕易相信宣傳和承諾，盡量按照正規(guī)程序購(gòu)買車輛。另外，在辦理分期購(gòu)車前，建議買車人認(rèn)真考慮自身的分期還款能力，詳細(xì)了解雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任，不要在沒有還款能力的情況下辦理分期購(gòu)車、導(dǎo)致車輛無法使用或被索要高額的違約金。

“被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄或者嚴(yán)重違法企業(yè)名單的汽車銷售公司，在企業(yè)年審、股東變更和新投資上都會(huì)產(chǎn)生影響。”該局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄或者嚴(yán)重違法企業(yè)名單的汽車行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，將嚴(yán)格執(zhí)法，提高其失信成本。對(duì)一些銷售企業(yè)或擔(dān)保公司強(qiáng)制要求買車人購(gòu)買指定公司的保險(xiǎn)，該局消保處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，相關(guān)公司無權(quán)強(qiáng)制交易。

河南千益律師事務(wù)所律師毛培峰說，雖然維權(quán)很難，但是上當(dāng)?shù)能囍鬟€是可以以貸款合同存在“重大誤解”和“顯失公平”為由，向人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)請(qǐng)求變更或者撤銷合同。

數(shù)據(jù) >>>

去年鄭州汽車類消費(fèi)投訴有3185件

鄭州市工商局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，汽車消費(fèi)投訴已成為一個(gè)新的投訴熱點(diǎn)，去年該局接到汽車消費(fèi)投訴3185件，位居消費(fèi)投訴榜第二。其中，“以零首付為誘餌騙取買車人費(fèi)用；辦理分期購(gòu)車的車輛被銷售企業(yè)以違約為由開走，然后索取高額違約金”等問題，成了該局2016年第一號(hào)消費(fèi)警示的主要內(nèi)容。

小知識(shí) >>>

貸款買車形式有4種：

1、個(gè)人直接找銀行貸款

過去這種貸款方式較普遍，但對(duì)申請(qǐng)者的審核很嚴(yán)格，且審核時(shí)間較長(zhǎng)，現(xiàn)在很多銀行都已不再辦理個(gè)人對(duì)銀行的貸款買車業(yè)務(wù)了。

2、信用卡分期貸款

一般沒有利息，但是有手續(xù)費(fèi)，需要客戶有相應(yīng)銀行的信用卡，有的還要求持卡人要至少持卡一年時(shí)間以上才能申請(qǐng)信用卡分期貸款購(gòu)車，另外，此種貸款對(duì)持卡人的信用等級(jí)要求高，審核也比較嚴(yán)格。

3、通過汽車金融公司貸款

最方便，只需要一張身份證，最快一天就能辦好。相當(dāng)于是銷售商從汽車金融公司的資金池里貸款給客戶，所以審核程序相對(duì)簡(jiǎn)單。不過，貸款時(shí)需要一些手續(xù)費(fèi)，一般是2000至5000元。

4、通過第三方擔(dān)保或分期公司貸款

審批過程很快，但后期“隱患”較多。辦此業(yè)務(wù)時(shí)，客戶會(huì)被要求必須購(gòu)買指定公司的保險(xiǎn)、必須在車上加裝GPS，還可能面臨被第三方擔(dān)保或分期公司扣車。

提醒 >>>

購(gòu)車記得留證據(jù)，維權(quán)可打12315

1、通過擔(dān)保公司辦理分期貸款購(gòu)車時(shí)，擔(dān)保公司往往會(huì)收取買車人的“風(fēng)險(xiǎn)押金”或“續(xù)保押金”，等到車主還完貸款后，有時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)因各種原因收不回押金。因此，消費(fèi)者在辦理購(gòu)車貸款時(shí)，應(yīng)仔細(xì)讀合同，看有沒有會(huì)影響保證金贖回的條款。

2、購(gòu)車前，應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備購(gòu)買的車輛進(jìn)行詳細(xì)了解，選取多家銷售企業(yè)進(jìn)行對(duì)比。購(gòu)車時(shí)記得留取各種有利于維權(quán)的文件、信息等證據(jù)，遇到侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為，請(qǐng)及時(shí)撥打12315投訴舉報(bào)熱線。

3、消費(fèi)者在買車時(shí)，首先要弄清楚自己的還款能力，不要盲目選擇分期付款買車。另外，要多找已買過車的朋友了解下市場(chǎng)行情、規(guī)則，避免落入消費(fèi)“陷阱”。