防范保險陷阱的注意事項匯總

(1)“指定保險”陷阱：目前，一些汽車經銷商向買車人推銷指定保險公司的保險，往往是因為這些保險公司違規給予其高額手續費的緣故。因此，消費者在投保時，一定要先對要投保的保險公司有一定了解，并積極和保險公司聯系。另外，如果通過保險公司投保，價格上往往要比通過車商投保更便宜。以購置價為13萬元的私家車為例，一般會少交數百元甚至近千元。

(2)“私人投保”陷阱：目前，一些機動車交易市場專門有人銷售假保單。這種人手里掌握著一些有效保單的編號，他們給投保人提供的假保單上的編號往往是這些有效保單的編號，這相當于投保人只拿到一個編號有效的假保單，因為這個編號對應的真保單的受益人、投保人都是其他人。持有假保單的投保人的資料并沒有真正在保險公司記錄，如果投保人到保險公司核查，由于編號已輸入電腦，得到的回答是“保單已生效”。只有在理賠時，投保人才會發覺保單投保人和受益人不是自己。因此，盡量不要從個人手中購買保險，尤其是對在車市中認識的一些神通廣大的“朋友”更要提高警惕；拿到保單后，要及時查詢保單是否生效，同時除了保單編號外，還要逐一核對投保人、受益人、投保險種等細節。

(3)“鴛鴦保單”陷阱：“鴛鴦保單”又稱“陰陽保單”，是指保險業務人員或保險機構在打印保單時，人為地將保單各聯分開打印，保單的客戶聯、業務留存聯、財務留存聯等各聯的內容不一致。一般情況是客戶聯的保費金額比較大，保險責任比較全，而保險公司留存的業務聯、財務聯保費金額比較小，保險責任較窄。由于客戶按照客戶留存聯繳費，保險公司根據業務、財務留存聯入賬，業務人員就可以將多余的保費截留做他用。投保人為防止被“鴛鴦保單”欺騙，應盡量直接到保險公司業務窗口或通過合法的保險中介機構投保。投保人拿到保單后，最好撥打保險公司的客戶服務電話進行查詢，核實保險單證真偽或該保單是否進入該公司核心業務系統。一旦發現異常情況，應及時向當地的保險行政監管部門投訴。

(4)“中介投保”陷阱：如果條件許可，投保時直接到保險公司的營業網點；出險后，直接找保險公司。雖然交給代理人或經銷商做這些事情省時省力，但在目前的市場環境中，不排除有些代理機構和個人做出損害投保人利益的事情。為了以防萬一，最好在手邊留一份保單的復印件，尤其是在把保單交給中介辦理相關理賠時。

(5)“車險團購”陷阱：現在，不少團購平臺打著“不以營利為目的”的旗號，吸引大家加入團購車險隊伍。可天下沒有免費的午餐，這些團購平臺也需要盈利，他們會以人多為由向保險公司開出條件，以低價“批發”到車險，然后以高一點的價格賣給團購者，賺取其中的差價。由于目前組織車險團購的這些網站、團體和個人，從事車險團購的時間短，普遍缺少保險知識，在實際操作中只認價格，誰的便宜就選誰，并不考慮具體保險責任和售后服務等關鍵性的問題，這樣很難幫大家買到合適的保險。

(6)“全險不全”陷阱：有的消費者反映車輛在路上行駛時被飛來的石頭砸壞了車窗玻璃，向保險公司申請理賠時，卻因未投保玻璃單獨破碎險而遭到拒賠。消費者認為自己買車時明明投保了“全險”，但是并不能保障全部的風險，對此提出了質疑。其實，所謂的“全險”在保險行業并不存在，僅僅是保險銷售人員的不規范用語，既不代表投保了全部險種，也不等于保障了全部風險。目前，市場上的商業車險種類繁多，包括主險和附加險兩大部分。其中主險可以單獨投保，一般包括車輛損失保險、商業第三者責任保險、車上人員責任保險等。常見的附加險種包括玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險、新增設備損失險、發動機涉水損失險等。種類繁多的附加險種主要是為了滿足不同消費者多樣化的保險需求，并不一定適合所有的消費者，投保時應根據自身實際情況合理地選擇搭配險種。

(7)“身兼數職”陷阱：當購車者在進行投保時，有時就會發現，為自己辦理保險的人員身兼數職，他們既負責拉攏客戶，同時又是定損員，并且服務還非常好。如果出現這種情況，可能這時車輛投保者已經上了“賊船”，而且現在就己經被這個保險人利用了。為什么會這樣說？因為一般出現這種情況，往往代表保險工作人員與修理廠有利益關系，有可能他就是修理廠的合伙人，他的利益和修理廠已經捆綁為一體，表面上他是保險公司的車險定損員，暗地里卻是自己定損自己修。車主如果不幸通過這類人員上了車險，自己的實際利益已經受到了損害，自己卻仍還被蒙在鼓里。因此，車險投保者對這些一人身兼數職者，一定要小心，以防讓自己成了這些人暗中牟利的“標靶”。

(8)“釣魚網站”陷阱：網絡渠道銷售的車險因省去了代理人等中間交易環節，大幅降低了保險公司的成本，因此投保費用更低。在網購過程中，車主一定要避免在非官方認定的網絡渠道購買保險，以免落入釣魚網站的陷阱，同時還要避免通過保險代理人的個人網絡渠道購買保險，警惕被不規范的個人銷售行為誤導。

①車主要有品牌意識。在選擇車險產品時，幾不要以價格作為唯一的選擇標準，一定要選擇正規保險公司的官方網站、官方投保熱線或官方授權的兼業代理網站，以防落入釣魚網站的陷阱。

②仔細閱讀保險條款。保險公司在網上銷售車險，一般都會把各險種的保障范圍、保額和保費等相關信息羅列清楚，如果有不明白的地方可以撥打網站上的客服熱線進行咨詢。

③核對保單關鍵內容。網購車險的一個最重要步驟是車主在收到車險保單后，應該立即通過保險公司公告的服務電話和門戶網站，查詢保單是否真實有效。

(9)“潛在規則”陷阱：保險公司的潛規則就是“高保低賠”事實上，保監會已下發通知，要求規范車險投保理賠，消除這類“高保低賠”的“行規”，實現“實保實賠”。但絕大多數保險公司仍采用“高保低賠”，監管新規很難落實。如今，既然監管部門指導性意見己出，消協理應站在消費者立場上，及時維護市場秩序。

(10)“電話車險”陷阱：保險條款復雜，一般人很難吃透，電話車險更是難以讓車主深入了解各種細則，風險較大，購買時要格外當心。因此，建議車主盡量選擇“線下交易”，以免因小失大。