一分錢不花買新車？可網(wǎng)友卻說....

前幾天在知乎上逛的時候看到一個關(guān)于買車的問題。有網(wǎng)友問“買車，是貸款好還是全款好？”其實這是一個很常見的問題。可以說90%準(zhǔn)備買車的人都在貸款和全款上糾結(jié)過。

那么，應(yīng)該如何選擇貸款和全款呢？貸款真的像網(wǎng)上宣稱的那么野蠻嗎？今天，小編將從幾個方面和你談?wù)勝J款和全額付款的區(qū)別。

什么是貸款和全款購車？

首先從概念上，我們先簡單了解一下什么是貸款買車，什么是全款買車。

簡單來說，貸款買車，就是自己先還一部分錢，其余的向別人(銀行、汽車廠商、第三方金融公司)借，然后慢慢還錢。

貸款買車，在錢完全結(jié)清之前，車的《機動車登記證書》元就是綠皮書。如果是銀行貸款，一般會壓到銀行，但如果是信用卡貸款，綠皮書會由業(yè)主自己保管。

全款買車比較好理解。簡單來說，買賣雙方一手交錢，一手發(fā)貨，一次性付清貨款。但總的來說，4S的商店鼓勵顧客借錢買車。

買車貸款有哪些形式？

目前貸款買車主要有四種形式，信用卡分期、銀行貸款、工廠金融、第三方汽車金融。在買車之前，你可以通過4S商店了解哪種方式最劃算。

信用卡分期：手續(xù)相對簡單，審核相對寬松，放款比銀行快，但缺點是額度低，期限短。信用卡分期沒有貸款利率，銀行只收手續(xù)費；

銀行貸款：銀行車貸的優(yōu)勢是利率低，還款周期長，不限車型和車商，選擇余地大。但是審批比較麻煩，貸款審批時間比較長，對貸款條件要求比較嚴(yán)格。

工廠金融：工廠金融這幾年非常流行。相比銀行直接車貸，手續(xù)相對簡單，審批速度快，貸款相對透明。一般來說，你可以在官網(wǎng)上查到不同貸款方案的首付、利息、月供等信息。

第三方金融公司：這可以說是4S店最喜歡的貸款方式，門檻低，放款快，4S店返利高。但是門道比較復(fù)雜，利率對消費者來說也比較高。如果貸款資質(zhì)不是太差，盡量不要考慮。

貸款和全額付款有什么區(qū)別？

貸款和全款的區(qū)別主要體現(xiàn)在利息和手續(xù)費上。利息方面，因為很多汽車品牌都推出了12-24的金融免息政策，所以有時候可以免利息，但是要看車型和價格。

水平，一般情況下要交手續(xù)費，大概2000-4000左右。這也是4S店鼓勵消費者選擇貸款買車而不是全款買車的重要原因之一。但如果貸款無息償還，和全款相差不大。

空談無用，舉實例來論證。以某品牌銷售人員給出的某車型購車費用為例。新車裸車價12.49萬，但沒有優(yōu)惠而是精品。算上保險，購置稅，上牌，全價14.29萬。

根據(jù)上表，如果選擇貸款，由于新車可以享受3000元的裸車優(yōu)惠，剛好抵消手續(xù)費，新車最終落地價147233元與全車總落地價142900元的差額，實際上是4333元的利息費用(特例)。

首付方面，62233元包含保險、上牌、購置稅，三年貸款的4333元總利息也已覆蓋。扣除利息后，貸款金額85000元分36期償還。預(yù)計消費者平均每月支付2361元。

至于捆綁消費(主要是保險和授權(quán))，大多數(shù)4S店要求店內(nèi)授權(quán)或保險。當(dāng)然，如果你態(tài)度強硬，也可以不去店里購物，但是4S店給的購車優(yōu)惠會少很多，相當(dāng)于把卡里或者保險里的錢扣了

在貸款買車的過程中，還有一個信息點會比較關(guān)注，就是0首付。這是大多數(shù)人困惑的，也是大多數(shù)人問的。因為首付0，看似對自己是一個很大的好處，但是這里面有沒有坑，很多人心里都沒有底？

0購車首付一般由汽車廠商自己發(fā)起，或者由其他金融機構(gòu)支持。兩者差別很大，一定要問清楚。從理論上來說，廠商的活動是可靠的，但一般僅限于具體的車輛。

廠家推出的0首付購車活動是最常見的一種，即0元提車，用戶可根據(jù)合同還清車款，期間享受免息服務(wù)。這種情況下，用戶要考慮廠家有沒有捆綁銷售，新車是不是有缺陷的庫存車，月供多少，是否在自己的能力范圍內(nèi)。

如果是其他金融機構(gòu)提供的“0首付”，一般會要求抵押或保證金，貸款利率比較高。年利率一般至少16%，每月還款可能比較棘手。還款規(guī)則和條款比較復(fù)雜，不熟悉金融的也不要上當(dāng)！

最常見的一些坑就是各種零散的手續(xù)費，很多人也經(jīng)常被這種零散的手續(xù)費搞糊涂。所以，對于具體的操作流程，每個環(huán)節(jié)是否收費，如果收費，收費標(biāo)準(zhǔn)是什么，最好心中有數(shù)。

另外，0首付也是騙子最喜歡鉆空子的地方，因為0首付被騙的新聞屢見不鮮，所以買車的時候一定要多加防范。比如簽字前仔細(xì)閱讀合同條款(別說看了，90%的人都不看)，等等。

貸款買車的具體流程

如果全款買車，只要開發(fā)票就可以當(dāng)場開走。因為手續(xù)和貸款審核，貸款需要一點時間，但是現(xiàn)在審批時間縮短了很多。快的話，2-3天。這不是一個大問題，過程也很簡單。

但需要注意的是，可能會出現(xiàn)房貸不批的情況，要無條件退還所有定金。所以為了避免后期的糾紛，最好在合同中寫清楚具體的退訂方式。

編輯評論

綜上所述，相比全款買車，貸款買車確實要多注意一點，但也沒有網(wǎng)上流傳的那么可怕，套路一層又一層。相反，也可以預(yù)留一些資金周轉(zhuǎn)，以應(yīng)對突發(fā)事件。至于“0首付”，多掂量掂量總是好的。畢竟，天下沒有免費的午餐。