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    2. 汽車保險推薦方案 買車險保險公司怎么選

      2023-03-13 13:58:05 作者:蔡金盛
      都說“買車是個技術活”,其實車險何樂而不為呢?每次看到保單上又臭又長的介紹,相信大多數人都很疑惑,看不懂。今天我們來做一個接地氣的科普,讓你看完之后成為“車險專家”,不再被銷售忽悠。

      全文分為“如何選擇保險”和“如何使用保險”兩部分。前者主要講不同保險的區別和作用,后者會討論哪些情況可以理賠,哪些情況一定不能理賠。

      一、“如何選擇保險”

      傳統上,保險分為兩類:強制保險和業保險,但為了方便大家記憶,我重新劃分為“賠償他人”和“賠償自己”兩類

      “強制保險”就不用說了,是交規里必須的。而強制保險的支付能力有限,可能連大城市的一個車漆、一輛豪車的錢都不夠,更別說醫療或致命事故了。

      因此,有必要購買額外的“第三者責任險”作為補充。這種保險基本是“全包”,只要是賠償別人都可以。有些朋友會混淆“責任”這個詞,認為“第三者責任險”是別人的責任,所以別人會賠給我們。其實你可以把“第三者責任險”寫成“小三”,“小三”都是外地人,所以是我們付給外地人的保險。

      現在路上豪車越來越多,我建議直接把“第三者責任險”的保額提高到200萬甚至300萬。有些朋友為了省錢,想買保額低一點的東西,但其實不同保額的保費差距并不大。我只買一份保額300萬的“第三者責任險”,才500多元/年。我覺得花一百多塊錢買一年的安心是值得的。

      以前還有一種保險叫“不計免賠險”,需要額外購買才能全額賠付。車險改革后,“不計免賠險”已經合并為“第三者責任險”。

      以上兩種保險都是“替他人賠償”。再來說說“對自己的補償”。

      “車損險”的保費與車價和車輛零整比掛鉤,因此其保費也是最高的之一。車險改革后,車損險與之前的“盜搶險”、“玻璃險”、“涉水險”、“自燃險”合并。

      “車損險”一般是必買的。它的特點是,你的車壞了多少賠多少,不管是雷擊、火災、冰雹損壞,基本都可以賠。但是,如果你的車保養起來很便宜,你平時開車也很謹慎,你每天停車的區域也很安全,那么你也可以考慮不買。

      “車輛人員責任險”是按座位計算的,賠付不是很強,性價比比較低,可以根據自身情況選擇買還是不買。我建議還是把“車輛人員責任險”存起來,買一份“人身意外險”比較劃算。

      交強險”、“第三者責任險”、“車損險”、“車上人員責任險”放在一起,就是大家常說的“一切險”。如果經濟條件允許,可以全部買下。

      二、“如何使用保險”

      先說一下什么情況下“不要用保險”:一些非常輕微的意外,比如小事故,可以優先“理賠”,既省心又省力,還能減少事故次數,從而讓明年買保險更便宜。

      不過也要具體情況具體分析。如果發現對方有“問題”,比如酒駕、無證駕駛、車輛未及時檢驗等,要果斷報警,否則容易當冤大頭。

      另外,每當有人在事故中受傷,不建議和解。報警保險最有保障。畢竟這年頭各種戲劇專家和老賴也不少。如果我事前給了你醫藥費,事后在精神損害賠償上發生的事情就得不償失了。

      先說什么時候用保險:比如汽車在居民區撞墻,可以直接投保。“車損險”幫你修車,“第三者責任險”賠錢修物業的墻,“車輛人員責任險”幫你付醫藥費。全程不用麻煩警察,不然丟人的是你。如果撞到路上的一些公共設施,還是建議找警察幫忙。

      這里多提一個問題,相信很多朋友都有疑問:比如你買了200萬的“第三者責任險”,年初一次意外花了195萬,只剩下5萬,那么如果第二年再發生一次大的意外,保險就只賠5萬了嗎?

      這當然不是。基本上大多數保險都支持“一年多險”。一般只要不一次性繳納上限,每次還是可以按照上限標準繳納。也就是說,年初賠了195萬,如果年內同樣的事故發生n次,你還可以賠n次195萬。但如果你真的這么做了,就會被保險公司列入黑名單。另外,如果是單次賠付到上限,那么基本上保險合同會自動終止。

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