汽車商業(yè)保險改革將試行“全損”

轟轟烈烈的保費改革一輪接一輪的進行，各地的保單和理賠標準也不盡相同。去年5月1日，全國首批6個省區(qū)進行改革。今年1月，又有12個地區(qū)進行了改革，計劃6月底前將商業(yè)車險改革試點擴大到全國其他18個省市。也就是說，商業(yè)險改革將在全國推廣，以后不要問市費改了沒有。

一個車險理賠費用變化前后。大車主一定知道這些：

1、車損險、三責(zé)險、盜搶險、車輛人員責(zé)任險，以下情況可以賠償！

A.駕駛證失效或者不合格的；

B.法律法規(guī)或者公安交通管理部門有關(guān)規(guī)定不得駕駛被保險機動車的其他情形下駕駛的；

C.發(fā)生保險事故時，公安機關(guān)、交通管理部門尚未核發(fā)有效行駛證、號牌(或臨時號牌、臨時移動牌照)；

D.未如實告知改變使用性質(zhì)的；

E.發(fā)動機機架號同時改變；

F.訴訟費和仲裁費；責(zé)任免除的底線條款。

2.如果你的車撞了你的家人，你可以得到賠償！

新條款規(guī)定，因被保險機動車遭受第三方損害造成保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴大了保險責(zé)任的范圍。在商業(yè)車險條款的免責(zé)條款中，三險中的“被保險人及駕駛?cè)思覍俚娜松韨觥北患{入保障范圍，也就是說開車撞上自己的家人也被納入保障范圍。

3.如果事故導(dǎo)致車內(nèi)人員受傷，可以獲得賠償！

冰雹、臺風(fēng)、雪災(zāi)等自然災(zāi)害，以及車上貨物和人員意外碰撞造成的車損也可以得到賠償。

4、車損險也可以賠！

被保險機動車所載貨物的墜落、倒塌、碰撞、泄漏造成的損失，不再免除車損險的責(zé)任。

5.車輛人員責(zé)任險也是以下幾種情況賠！

a、門沒有完全關(guān)上；

B.車上人員下車時遭受的人身傷害或死亡；

C.被保險車輛被搶劫或搶奪造成的人員傷亡。

6.“高保低賠”問題已調(diào)整！

變更前：按新車購置價或?qū)嶋H價值或雙方協(xié)商價值確定保險金額。在賠償過程中，全損按照事故發(fā)生時的實際價值賠付，損失部分如果按照新車購買價格投保，則按照實際修理費用賠付，但不能超過事故發(fā)生時的實際價值。

變更后：投保時的實際價值決定保險金額。全部損失按照保險金額賠付，部分損失在再保險金額內(nèi)按照實際修復(fù)費用賠付。

二、未來將實現(xiàn)“一人一車一價”:

1.現(xiàn)在是大數(shù)據(jù)和云計算的時代。保險公司會根據(jù)事故次數(shù)、違章次數(shù)、車輛零整比、司機性別等來計算車險價格。并將車險由“一價一類”改為“一人一車一價”。

2.車險費改即將在全國拉開帷幕，對保險公司、4S商鋪、汽車等行業(yè)也產(chǎn)生了較大沖擊。對于車主來說，無疑是全面的保障，也是更合理的索賠。

費改后，“以往保險年度理賠記錄折現(xiàn)系數(shù)”浮動范圍具體如下：

連續(xù)三年未出險的業(yè)務(wù)折現(xiàn)系數(shù)低至0.6；

去年一趟的商務(wù)折扣系數(shù)不上不下；

兩次出行的商務(wù)折扣系數(shù)將升至1.25；

三次保險的業(yè)務(wù)折扣系數(shù)會上升到1.5；

商業(yè)折扣系數(shù)