車險的種類是如何劃分的

車險種類主要分為強制保險與商業(yè)險。

強制保險即交強險，是國家規(guī)定強制購買的，在發(fā)生交通事故后，有責(zé)任時最多賠對方 12.2 萬元，包括死亡傷殘賠償 18 萬元、醫(yī)療費用賠償 1.8 萬元、財產(chǎn)損失賠償 2000 元；無責(zé)時最多賠 1.21 萬元，其中醫(yī)療費用賠償 1800 元、財產(chǎn)損失賠償 100 元。

商業(yè)險是非強制購買的，車主可根據(jù)實際情況選擇。商業(yè)險根據(jù)保障的責(zé)任范圍可分為基本險和附加險。基本險包括商業(yè)第三者責(zé)任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險共四個獨立的險種，投保人可選擇部分或全部投保。

附加險有全車盜搶險（盜搶險）、車上人員責(zé)任險（司機(jī)責(zé)任險和乘客責(zé)任險）、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、車輛停駛損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險等。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險，是車身損失險的附加險，須先投保車輛損失險后才能投保。車上責(zé)任險、無過錯責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險等，是第三者責(zé)任險的附加險，要先投保第三者責(zé)任險后才可投保。每個險別不計免賠可獨立投保。

具體來看，車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。

第三者責(zé)任險屬強制性保險，車年審時需要，指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡。

盜搶險若車常停可靠安全處且上下班路段不僻靜，可不保，若車丟失率高則要保。車上座位責(zé)任險不建議買，若車常載朋友可考慮買，保障額度一萬元至兩萬元/座即可。玻璃單獨破碎險，若車是國產(chǎn)車且玻璃不貴，為省錢可不買。自燃險新車不建議買，三年以上的車可考慮。劃痕險新車、新手建議買。

不計免賠率和不計免賠額，車輛發(fā)生相應(yīng)保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額，由保險公司負(fù)責(zé)賠。

商業(yè)險還可分為損失類、責(zé)任類和綜合類。損失類主要保障被保險車輛發(fā)生保險事故自身所遭受的損失，按車輛使用性質(zhì)分為家庭自用、非營業(yè)用、營業(yè)用車輛損失保險和機(jī)動車盜搶保險四大主險產(chǎn)品，附加險有玻璃單獨破碎、發(fā)動機(jī)特別損失、自燃、火災(zāi)、爆炸、車上新增設(shè)備損失等，保費根據(jù)新車購置價確定，車價值越高保費越高。

責(zé)任類保障由于車主在使用被保險機(jī)動車車輛過程中發(fā)生意外事故造成其他人員傷亡以及財產(chǎn)的損失，主險有第三者責(zé)任保險和車上人員責(zé)任保險，附加險有車上貨物責(zé)任險、附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險、附加油污污染責(zé)任保險等，保費根據(jù)責(zé)任限額確定，限額越高保障越高保費越高。

綜合類將以上兩類保險的保險責(zé)任綜合在一個保險條款之內(nèi)，主險有特種車輛保險、摩托車、拖拉機(jī)保險以及機(jī)動車提車保險。車主可根據(jù)自身情況和車輛使用環(huán)境選擇適合自己的車險。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）