權(quán)威人士稱限折令不會(huì)引發(fā)車險(xiǎn)大漲價(jià)

2006-05-25 09:08:33 來源：作者：江云花

　　5月中旬，人保悄悄將車險(xiǎn)的保費(fèi)提高了5%，此舉引起了部分有車一族的恐慌。有的車主甚至想提前續(xù)保以規(guī)避車險(xiǎn)漲價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此保險(xiǎn)行業(yè)專家提醒消費(fèi)者不必緊張，人保車險(xiǎn)保費(fèi)的提價(jià)并不會(huì)引起保險(xiǎn)公司跟風(fēng)漲價(jià)，而7月1日起將執(zhí)行的“限折令”也未必能帶來大規(guī)模的車險(xiǎn)漲價(jià)。

　　車險(xiǎn)折扣是這樣來的

　　目前車險(xiǎn)市場上的價(jià)格戰(zhàn)有目共睹，據(jù)保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士透露，各保險(xiǎn)公司為了搶占車險(xiǎn)市場份額，市場上的保費(fèi)折扣早已低于保監(jiān)會(huì)之前規(guī)定的5折，個(gè)別保險(xiǎn)公司甚至有了4折或3折的車險(xiǎn)保費(fèi)報(bào)價(jià)。同一家保險(xiǎn)公司，投保渠道不同，所給的折扣也會(huì)相差甚遠(yuǎn)。那么如此“亂”的折扣是怎樣打出來的呢？

　　對(duì)此，大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司北京分公司副總經(jīng)理畢欣道出了內(nèi)幕，車險(xiǎn)有隨人、隨車、隨地域的不確定性特點(diǎn)，這也就決定了即使是同一款車在不同的情況下保費(fèi)也可以產(chǎn)生較大的差異。依保監(jiān)會(huì)規(guī)定，如果投保車輛上一年沒有出險(xiǎn)，才能以逐年增加10%的比例享受保費(fèi)折扣，直到達(dá)到保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最低5折。但到了實(shí)際的操作中就演變成，無論投保車輛出險(xiǎn)與否，投保人均可享受上述保費(fèi)折扣，直到50%的最低折扣標(biāo)準(zhǔn)。這樣車主不管駕駛情況如何，只要連續(xù)幾年在同一家保險(xiǎn)公司上保險(xiǎn)，獲得的折扣率就越大，這也是保險(xiǎn)公司保留客戶的最佳辦法。

　　除此以外，保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)其他的條件作出進(jìn)一步的優(yōu)惠吸引保戶投保，如車輛由固定駕駛員使用，可優(yōu)惠2%～4%；投保車輛有安全氣囊或ABS系統(tǒng)，費(fèi)率優(yōu)惠2%~3%；車輛有固定車位或車庫，費(fèi)率優(yōu)惠3%~5%。甚至還有諸如電話投保優(yōu)惠4%、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投保費(fèi)率優(yōu)惠6%的規(guī)定。只有將這些零散的優(yōu)惠折扣相加，才能得到最后的總折扣。按照保監(jiān)會(huì)的要求車險(xiǎn)不能低于5折，但實(shí)際由于保險(xiǎn)公司的這些內(nèi)部優(yōu)惠規(guī)定相累加，有部分保險(xiǎn)公司特別是規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司的實(shí)際優(yōu)惠程度可以達(dá)到4折甚至3折。

　　折扣并非越低越好

　　面對(duì)保險(xiǎn)公司的“降價(jià)”招術(shù)，車主千萬保持清醒，要知道并不是折扣越多就越好。大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司北京分公司副總經(jīng)理畢欣透露，有的保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率高，打4折的保費(fèi)與其他保險(xiǎn)公司打6折的保費(fèi)一樣多。而且違反保監(jiān)會(huì)規(guī)定亂打折的保險(xiǎn)公司還可能存在理賠方面的問題。

　　畢欣介紹，各保險(xiǎn)公司都有自己的車險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率，所謂的基準(zhǔn)費(fèi)率就是純費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率之和。純費(fèi)率各保險(xiǎn)公司基本一致，風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率卻與各公司的經(jīng)營成本掛鉤，經(jīng)營差的保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率就高，從而保費(fèi)也高。高保費(fèi)的保險(xiǎn)公司為了爭奪一份市場就選擇了降價(jià)。經(jīng)營成本居高不下，降價(jià)后的保費(fèi)收入不能維持保險(xiǎn)公司正常的運(yùn)行，甚至出現(xiàn)大額虧損，這樣的保險(xiǎn)公司在理賠過程中肯定會(huì)存在問題。所以專家提醒車主在選擇車險(xiǎn)時(shí)一定要慎重，低折扣的車險(xiǎn)也許就是一個(gè)陷阱，理賠難可能會(huì)就此產(chǎn)生。

　　理性面對(duì)7月1日“限折令”

　　今年3月份保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車輛保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》，即俗稱的“限折令”，并將于今年7月1日起正式實(shí)施。到時(shí)所有的保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)折扣都不能低于7折。保險(xiǎn)專家卻認(rèn)為，車主應(yīng)該理性面對(duì)“限折令”，“限折令”會(huì)讓部分保險(xiǎn)公司減小折扣從而提高保費(fèi)，但由于車輛使用年限的不同，提高的保費(fèi)額度也有區(qū)別。使用年限在三年內(nèi)車型受此影響并不大。

　　以去年購買的豐田銳志為例，其車價(jià)在25萬元左右，現(xiàn)在購買全險(xiǎn)可獲得14%的費(fèi)率優(yōu)惠，保費(fèi)金額為7700元左右。7月后再上全險(xiǎn)的話，這一費(fèi)用將增至8000元，但也僅增加了300元左右的保費(fèi)，并不算多。

　　對(duì)使用三年以上的車型，車險(xiǎn)保費(fèi)的差距會(huì)大一點(diǎn)。例如2002年初購得12萬元左右的捷達(dá)，按照目前保險(xiǎn)公司逐年增加10%優(yōu)惠幅度的做法，此時(shí)捷達(dá)的車險(xiǎn)可以優(yōu)惠40%以上，保費(fèi)最多也就是3108元。7月1日“限折令”實(shí)施后，同樣的一款捷達(dá)，車險(xiǎn)最多優(yōu)惠30%，保費(fèi)最低為3626元，前后保費(fèi)的差距達(dá)到500元左右。

　　7月1日的“限折令”會(huì)引起車險(xiǎn)市場的小范圍提價(jià)現(xiàn)象，但也為購買車險(xiǎn)的車主提供了更安全的保障。所以“限折令”是一把雙刃劍，專家建議消費(fèi)者要理性面對(duì)。