劉建興：我新近購買了汽車，但在為自己的愛車選擇保險時犯了難，面對多家保險公司的不同險種，究竟應該如何選擇最適合我自己的車險呢？
有事您言語專欄記者：劉先生您好，就您提出的問題，記者走訪了保險行業相關專業人士。據了解，有車族在購買保險的問題上普遍存在兩個問題，一是有不少車主頭一次給車上保險時，面對繁雜的險種和各種各樣的投保渠道，不清楚自己該買哪些；二是被動買保險，只要是驗車能通過就行，往往只買個5萬的第三者責任險了事，對投保的事沒有引起足夠的重視，存有僥幸心理。究竟如何為自己的愛車購買保險呢？保險業內人士向您介紹幾種方法。
一看險種
1.了解險種情況。從目前各財產險公司使用的條款來看，機動車保險的險種主要由二個基本險和十個以上的附加險組成。基本險為車輛損失險和第三者責任險，附加險包括全車盜搶險、車上責任險（包括人員和貨物）、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責任險、不計免賠特約險、車身劃痕險、燈具或車鏡單獨損壞險等。而車輛損失險和第三者責任險是附加險的基礎，只有買了基本險才可以買其他的附加險。
責任限額越高所對應的保費相應就越多。通常來說，保10萬元這一檔次比較合適，一般的事故都能應付。如果導致一人死亡，各項賠償費用之和大體在20萬元左右。因此，車主自主選擇好第三者責任限額檔次十分必要。
2.把握自身需求。對于大部分人來說，選擇投保車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險和不計免賠特約險這四個險種的組合是最為實用的。此方案的性價比高，雖然投入的保費不是很多，但這幾個險種都非常必要。兩個基本險是車主的汽車一旦發生事故，造成自身財產和第三者人身傷亡或財產損失能夠得到賠償的基本保證；盜搶險是對因車輛被盜或被搶而給車主造成損失，在符合賠償要求的情況下，車主能夠得到相應補償；不計免賠特約險的作用在于，無論車主在事故中承擔多大的責任，車主在事故中發生的合理費用，保險公司都可以100%賠付。對于一輛光鮮漂亮的新車來說，最好補充車輛劃痕險。
二看保費
車險保費高低受多種因素影響，除了與投保的險種有關外，還有以下一些因素。
1.車輛種類。保險公司根據多年掌握的數據，通過精算，為不同類別的機動車設定了不同的費率和風險數值。比如6座以下和6座以上車輛，其車損險的基本保費和費率就有區別，相應的第三者責任險的保費也有明顯區別。
2.車主居住地。主要看車主居住地區的治安狀況。汽車失竊率較高的地區，盜搶險的費率相應較高，保費自然要多收。
3.車主駕駛記錄。如果車主一直保持著比較良好的駕駛記錄，那么保費就會降低。而對于駕駛經驗不足的新手來說，保費會高一些。
4.汽車防盜和安全硬件。ABS、安全氣囊、防盜裝置等因素可以讓汽車“遭遇意外”的可能性在一定程度上降低，如果汽車這方面的硬件裝備比較齊全，保費也會省去一些。
5.保險金額確定。車損險的保險金額一般按新車購置價或車輛的實際價值確定，不要超額投保或不足額投保。因此，最重要的原則是要從車的實際情況出發，新車要根據它的實際價格與購置附加費之和來確定車輛損失險的保險金額。
三看服務
選擇保險公司時，車主絕對不應只考慮保費高低的問題，購買保險不能只重價格，服務才是最重要的。大型保險公司車險保費雖然高一點，但在理賠服務方面卻相對也成熟，公司定損的網點也多，能夠保證在第一時間趕到事故現場，及時勘查。目前天津市場財產保險公司已達到12家，大型公司的理賠服務水平一般都比較高，理賠速度快。但各家公司無論在費率水平還是服務水平等方面，都各有其優勢和特色，無論是價格優勢，還是服務優勢，都是需要車主考慮的。
另外，目前投保車險的方式多種多樣，對于新車投保來講，車主可以通過汽車經銷商代理投保，也可以選擇親自到保險公司投保。這樣在保費價格上還會享受到一定優惠，而且還避免了假保單等問題的發生。
