資深理賠人提醒! 購買車險6大優先原則

　　購買汽車保險的目的是為了保障事故發生時，自己有充足的資金來支付可能的賠償損失，同時也保障了家庭的資金穩定，不至于造成家庭財務的負擔，影響家庭的幸福生活。

　　據業內資深理賠人士總結，很多重大事故中，由于保險沒有買好，保險險種沒有搭配科學，在發生巨大損失時，車主只能是后悔與埋怨，但是為時已晚。

　　很多車主會質問理賠人員：“我的車在保險公司投了全險，你們都應該賠償我呀？”

　　但是保險理賠就是按照合同辦事，車主應該在事前仔細研究保險合同，爭取通過各種方式，做好各險種的保障搭配。

　　以下是前述資深車險理賠人員的從業經驗，他從汽車風險管理的角度，給準備購買汽車保險的車主幾條原則和忠告：

　　原則一：優先購買足額的第三者責任保險

　　所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的就是在事故出現后，先把房子賣掉，或者離婚保全財產，你愿意嗎？上述鉆空子的前提是對方沒有對你的資產申請財產保全。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額。

　　原則二：三者險的保險金額要參考所在地的賠償標準

　　全國各個地方的賠償標準是不一樣的，據汽車保險賠償的最高標準計算，如果死亡1人，深圳地區最高賠償可達到150萬元，北京地區最高可能也要80萬元。舉例來說：如果2008年交通事故付全部責任，死亡一人，死者30歲，北京城市(圖庫 論壇)(參數 圖片)戶口，賠償計算如下，估計需要60萬元。

　　(1)死亡賠償金約40萬元。（計算方法：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，按20年計算。2007年北京城市居民人均年可支配收入達到19978元；農村居民人均純收入8620(圖庫 論壇)元。死亡補償金為19978×20=約40萬元）

　　(2)如果有小孩1歲，撫養費支付到18歲。

　　(3)如果有需要贍養的老人，需要支付瞻養費。

　　上述三項加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看自己的老保險單，如果是保險金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節省第三者責任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬，還拒絕保險呢。從這個角度看，就應該知道第三者責任險的要害了吧。

　　原則三：買足車上人員險后，再購買車損險

　　開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險和醫療保險的車主，給自己上個10萬的司機險，作為醫療費用，算是對家人負責吧。

　　乘客險如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬/座，算是對家人和乘客負責。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬就比較經濟。

　　原則四：購買車損險后再買其它險種

　　交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。

　　原則五：購買三者險、司機乘客座位責任險、車損險的免賠險

　　多花一點錢，就讓保險公司賠償的時候不扣這扣那。

　　原則六：其它險種（盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險）結合自己的需求購買

　　比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風險中，相對于上述1-5的風險，不會對家庭幸福和財務導致嚴重的影響。因此，建議根據需求來購買。應該在保證前面原則1-5滿足的情況下再考慮原則六中的險種。（來源：理財周報）

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