貸款買車更劃算？四品牌金融服務調查

　　不管是不是“不差錢”，不知道你有沒有想過貸款買車。如果暫時手里銀子有限而又想早日開上自己的車，那么完全可以理解。還有不少人是這種情形：現在的錢完全夠買車的，可是有別的用途，或者用來可以掙出更多的錢，那么如果可以貸款買車的話，何樂而不為呢？

● 標致307——標致金融

   兩年期的建行貸款更劃算

    在東風標致的4S店內，我們見到了推出沒多久的標致金融。而我最感興趣的車型是307兩廂1.6自動精致版，廠家指導價為12.48萬元，4S店能夠提供8千元的優惠，所以購車價為11.68萬元。

    在此價格基礎上，如果我選擇首付30%，三年期貸款的話，銷售人員建議我選擇標致金融提供的貸款服務。根據此項服務，如果我購買11.68萬元的307兩廂1.6自動精致版，貸款詳情如下：

    這項貸款的一個特點是比較靈活，最低首付可以20%，最長貸款年限可以達到四年（但只限教師和公務員）。但是沒有針對尾款一次付清或者延長的政策，和一般的商業銀行貸款買車沒有本質的區別。

『標致307的貸款計算表』

    在上面的表格中我們不難發現，三年期的貸款累計需要支付近1.5萬元的利息，利率為11%，這讓我覺得有點不能接受。在了解了我的具體情況之后，4S店的銷售人員非常熱心，向我提供了另外一種更為劃算的貸款類型，就是建設銀行和東風標致合作推出的兩年期免息貸款。此項貸款詳情如下：

    相比上面標致金融的貸款我們不難發現，建行與東風標致合作推出的這種貸款雖然手續費較高（實際廠家已經為消費者補貼了2000元的手續費，正常的手續費應為8584元），但因為沒有利息，所以對于普通消費者來說還是相當劃算的。不過這項貸款的最長期限只能兩年，每月支付的本金肯定要比三年期多一些，如果消費者覺得承擔起來有些困難而要貸三年期或者更長時間的話，就只能選擇標致金融了。

    而在其他方面，車輛在貸款期內除了交強險以外，還必須上車損、盜搶、商業三者、不計免陪四項險種，受益人為金融公司或者銀行，不收取強制續保的押金。而在貸款的手續方面，也不要求貸款人必須是北京戶口，只要有自己名下的住房即可。在手續完備遞交材料之后，最短兩天時間貸款就可以批下來。

    除了部分外形和內飾顏色之外，標致307的大部分車型現車都比較充足，消費者基本不用擔心自己喜歡的車型沒有現車。

● 新寶來——大眾金融

   彈性尾款很靈活

    大眾是國內最早開展金融業務的廠家之一，再加上旗下產品眾多，所以我們自然不能放過對它的分期業務的調查。因為都是大眾金融在提供服務，所以上海大眾和一汽-大眾的政策也都一樣。我們就以一汽-大眾為主，而這次我準備買到的車則是一汽-大眾推出不久，但現在已經月銷過萬的新寶來，款式嘛，我覺得1.6自動舒適型的性價比較高，指導價為13.08萬元，廠家能夠給出2500元的優惠，也就是它的實際購車價為12.83萬元。

    在此價格基礎上，根據我想要貸款3年，首付30%的要求，銷售人員為我計算了大眾金融貸款的詳情：

    我們看到除了利息之外，大眾金融沒有任何的服務費，只有經銷商收取的500元服務費，和標志金融相比兩個貸款公司的利率相差0.4%，再加上因為新寶來的貸款額稍高，所以比標致307所償還的利息略多。

    大眾的金融貸款還有一個優勢，就是“彈性尾款”制度，同樣以我們貸款8.9萬元為例，如果按照上面不使用彈性尾款的話，三年內的月還款額為2931元，而如果采用彈性尾款的話，36個月的萬元月供系數為276，也就是說月還款額可以縮減至8.9*276=2456元，每個月可以減輕約500元的還款壓力，在三年到期時，消費者實際只償還了6.775萬元的本金和兩萬元左右的利息，而剩余25%的尾款也就是2.225萬元可以一次性付清，也可以再選擇12個月的分期償還。如果到時置換新車的話，還可以用二手車換得的錢還清尾款。

    大眾金融的申請也比較簡單，只要手續齊全兩天左右就可以批復。所需提供的資料和所必須上的險種都和標致的沒什么區別。差異比較大的就是經銷商需收取1000元的續保押金，如果在貸款期限內沒有按要求續保的話是不退的。

    此外，4S店中還可以提供一年期的民生銀行信用卡分期購車，雖然沒有服務費和利息，但民生銀行收取相當于車價（不是貸款額，而是全部車價）約6%的手續費，但是新寶來并不能參加此次活動，除新寶來外的其他所有一汽-大眾車型都可以參加。但因為最長只有一年的貸款時限，月還款額會非常高，所以并不符合我的要求。

    另外，新寶來的現車很少，除非個別車型外，大部分車型可能都需要預定，消費者可以先訂車，在車輛即將到店時再申請大眾金融。

● 福克斯——福特金融

   利率最為透明

    作為較早在國內開展金融服務的廠商之一，福特金融能夠提供完善成熟的服務，加上現在旗下的福克斯是緊湊型車中難得1.6排量以上又賣得比較好的車型，所以我們就來看看，如果買一輛福克斯的話，選擇福特金融是否劃算。而我更關注的車型，是兩廂的1.8自動時尚型，指導價為13.49萬元，優惠幅度為1.09萬元，售價為12.4萬元。

    根據我想貸款購車的需求，4S店迅速給我算出了具體的貸款明細，甚至連一年期和兩年期都一起算了出來，我們看一下三年期的貸款詳情：

    在所有的廠家中，只有福特毫不避諱地說出了自己的貸款利率：9.95%——12.5%不等。至于為什么很多金融公司不愿意清楚地告知消費者他們的利率，可能是因為擔心大部分人看到這個比銀行利率高出近一倍的數字時有點猶豫吧。

    另外，在其他方面，福特金融的貸款與其他品牌相比沒有明顯差別，如果貸款人沒有住房的話，可以找擔保人進行擔保，只要擔保人名下有房產即可。另外，現在福克斯系列車型現車并不是很充足，部分車型可能需要預定。

● 科魯茲——GMAC通用金融

   三年期貸款利率最低

    最近上市的科魯茲的確非常火，不少人都很關心這款外觀漂亮、操控性能出色的車型，所以我們對于貸款買車自然不能放過這款車和它背后的GMAC通用金融。而我覺得科魯茲比較吸引人的是1.6SE自動擋車型，指導價為13.29萬元，因為上市不久而且比較搶手，所以暫時沒有優惠。

    了解到我想要三年期、首付30%的需求之后，4S店的工作人員給了我一份雪佛蘭全系車型詳細的貸款一覽表，在這個表上，所有的費用、月供、利率都一目了然，消費者很容易就能找到適合自己的貸款類型。下面是科魯茲1.6SE自動擋的貸款詳情：

    對比之后發現，科魯茲貸款的利率是四款車中最低的，只有10.99%，而其他幾款車的貸款利率都在11%——11.5%左右，但是科魯茲貸款的手續費也是幾款車中最高的，為2000元，比307還高出幾百元。

    另外在通用金融的官方網站上我們也看到，針對兩年期和三年期貸款，它也可以像大眾金融一樣提供彈性尾款的貸款方式，三年期最高20%的尾款可以用三種方式償還，而且選擇這種“智慧貸款”的話，首付可以低至25%。

    但是現在科魯茲幾乎沒有現車可以提供，全系車型都需要預定，預定的周期根據車型不同而需要2至4周，消費者可以像新寶來一樣先訂車，后申請貸款。

● 編輯總結：

    通過上面的介紹，大家應該能夠對廠家的金融服務產生一個大致的印象：申請比較方便，門檻不是很高；和銀行貸款相比，利率較高，但還款方式更為靈活，而且費用較少；要提供的資料沒有本質區別，但審批流程更快；要求必須上的保險也是常規的幾項險種。

    但是幾個不同金融公司之間的差異并不明顯，除了大眾金融和通用金融可以提供彈性尾款制度之外，在其他方面四個公司大同小異，而它們較高的利率也會使消費者感覺有些吃力。如果實現差異化競爭，吸引更多的用戶購買本品牌的車型，提供更加豐富、更加靈活的產品，是他們都必須要面對的問題。同時我們也注意到，自主品牌截止到現在還很少成立金融公司，其實這既能促進銷售，又能增加盈利點，何樂而不為呢？（來源：汽車之家）