|
有消息稱，《缺陷汽車產品召回管理規定》年內規定將正式出臺，這標志著我國將正式啟動汽車召回制度。召回制度可能影響到保險業現行險種車險損失險、第三者責任險和全車盜搶險，專家預計，召回制度還有可能催生一些新的險種，如車輛質量責任險以及由此引發的第三者責任險。
所謂召回制度(RECALL)，就是已經投放市場的汽車，如果發現由于設計或制造方面的原因，存在缺陷或可能導致安全、環保問題，廠家就必須及時向國家有關部門報告產品存在的問題，并提出申請召回。統計表明，約有15%的交通事故是由汽車自身的質量問題引起的。在召回制度下，保險公司在完成對上路的缺陷車的事故理賠之后，可以向實行汽車召回的汽車廠商追償部分損失。
減法：汽車召回制度為保險公司卸下重擔
舉個例子來說，國內某廠商生產的2.3升汽車遭偷盜率非常高，一些犯罪團伙甚至專門找這款車下手，原因在于這款車沒有安裝防盜系統。但只要車主投保了全車盜搶險，保險公司都要給予賠償，盡管大家心里明白，要不是防盜系統缺失，車輛根本不會大規模遭盜，但保險公司沒地方說理去。統計又表明，日常發生的眾多交通事故中，約有15%的交通事故是由汽車自身的質量問題引起的，這些本應由汽車廠商承擔的責任都由保險公司擔當了下來。保險業內人士多年來對這個問題頗有怨言，并在多種場合下發出自己的聲音，但苦于無法可依，只能自認倒霉。
汽車召回制度的實施意味著，保險公司獨自承擔汽車質量瑕疵造成的事故責任的歷史將徹底結束，召回制度的實施首先卸下了保險公司的一個大包袱。
以后由汽車自身質量問題引發的交通事故將不再理所當然地由保險公司來承擔，汽車制造企業要想繼續享有豁免責任的權利，就必須投保產品質量保險，負擔額外費用。否則，保險公司在先行賠付客戶后，將依據召回制度規定，向汽車生產商進行追償。
平安財產險總部的王先生認為，問題汽車召回制度的確有利于保險業。拿全車盜搶險來說，除了上述廣州某車廠出品的缺乏防盜系統的一款車之外，上海某車廠生產的一款車，曾出現過一把鑰匙可以同時打開車門與油箱蓋的情況，造成很多犯罪分子先撬走油箱蓋再配相應的鑰匙把車偷走。該公司老總后來在采訪中表明，公司原意是為了方便消費者，如果消費者認為不方便，公司將在以后的車輛設計和生產中調整做法，這其實是變相承認了公司的過失。在汽車召回制度下，保險公司可以先行賠付客戶的損失，一旦指定的鑒定機構確認了廠商的責任，他們就可以憑借認定結果向廠商進行事后追償。包括客戶，在接受了保險公司的80%的賠付之后，也可以根據鑒定結果向廠商追償其余部分損失，從而維護自己的利益。當然這其中很關鍵的一點是，這個鑒定機構的權威性、公信力必須保證，包括汽車生產廠商、保險公司和客戶一定要認可和承認鑒定機構的結果，才能據此采取行動。
加法：召回制度下，保險公司面臨創新挑戰
據估算，國外企業每召回一次，花費都頗為驚人，日本三菱公司在一次涉及52.4萬輛汽車的召回行動中，直接花費大約為4580萬美元。依這種現象類推，實力較弱的國內企業，一次召回就可能導致破產。履行中國加入世界貿易組織的承諾，汽車召回是汽車產業發展過程中不可避免的。現在專家們正積極探索規避風險的機制，提出可以向保險公司購買產品質量險，借助保險手段化解產品質量風險。所以，在車險產品的設置上，保險公司存在機遇。
將來有可能增加車輛的質量責任險以及與質量責任有關的第三方責任險。現行第三方責任險是指車險客戶在駕駛過程中因主觀失誤或意外造成第三方人身損失的情況，這其中已經包括了車輛質量問題引起的第三方責任險。實行汽車召回制度后，汽車本身質量引起的第三方責任險可以從以前的含混中剝離出來，加上車輛質量責任險，形成新的保險產品。“推出這兩個險種以后，保險公司的理賠狀況不是又恢復通賠的現狀了嗎？”“這不一樣啊”，平安的王先生很坦率地說，“毫無疑問我們增加了一部分保費收入，作為一個為風險買單的行業，沒有壞的風險，只有壞的價格，我們可以為汽車質量問題承擔風險，但我們將根據現在的車輛總體質量狀況，確定一個合適的費率。召回制度施行后，我們在先行賠付之后，能夠有理有據地保留對汽車生產廠商的追償責任。”
[1]
|
