信用和管理缺失？ 車貸險淡出為哪般

[2003-08-19 16:44:19]　　太平洋汽車網　　 pcauto PCauto 　　 責任編輯: zhouweili

　　信用缺失不是車貸險停辦的理由，恰恰相反，信用體系不完善正是車貸險這類保證險存在和發展的前提和條件。如果信用體系非常完善，保證險也就沒有了市場空間。

　　最近一段時間，一些保險公司相繼宣布停辦汽車消費貸款履約保證保險業務，還沒有停辦這項業務的公司也開始明顯收縮。

　　媒體對各保險公司相繼淡出車貸險的報道很多，總結起來有這樣幾個說法：一是“信用風險論”；二是“銀行篩選客戶論”；三是“不規范競爭論”。

　　但是，這幾種說法大都強調市場因素和客觀原因，強調外因，而事實上，外因總是通過內因起作用的，保險公司經營理念、管理體制等方面的漏洞才是不得不退出車貸險市場的根本原因。

　　信用缺失？

　　中國不論是企業還是個人的征信體系都不完善，市場信用差，是不爭的事實。“信用風險論”說整個社會信用環境差，“銀行篩選客戶論”說經過銀行的風險選擇，保險公司的風險環境更是“雪上加霜”，都有一定的客觀性。但社會信用缺失不是車貸險停辦的理由，恰恰相反，車貸險承保的正是信用保險，從這個意義上說，信用體系不完善正是車貸險這類保證險存在和發展的前提和條件。如果信用體系非常完善，“沒有風險就沒有保險”，保證險也就沒有市場空間了。“不規范競爭論”看到了保險公司之間、同一保險公司的分支機構之間不惜血本搶奪業務的非理性競爭行為。但這只是表象，惡性競爭的根源卻是保險公司重規模不重效益的經營理念和公司上下目標不一致的體制矛盾。

　　保險公司是專業經營風險的企業，并不一味地拒絕風險，而是根據風險的大小和特點，決定是否承保和以什么樣的費率承保。經營車貸險的保險公司出現大規模虧損，不能僅僅將責任歸于社會信用環境差，而更應重視其中所暴露出的保險公司風險防范機制的缺失、風險管理能力的不足以及對審慎經營原則的忽視。

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