巧買新車險：四款家轎投保車險實錄
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04-11-8 17:38
] 太平洋汽車網
對比了四款車投保的案例，差異之大是否讓您大吃一驚？由此看來，給愛車買保險絕對需要技巧才能省錢。不過，專家提醒消費者：買車險不能圖便宜，還要關注保險公司提供的保障范圍和服務水準，追求最高的性價比。
【出場專家】中國大地財產保險股份有限公司北京分公司副總經理畢欣
【專家檔案】曾任中國人保（PICC）北京分公司車險處處長、中國人保總公司車險部副總經理，親自參與制定了人保2003年車險費率新條款。后任中國人保上海分公司副總經理，2004年初加盟大地保險。
【開場白】北京市場上現在有10家財產保險公司在經營車險業務。去年的車險費率改革后，各家公司都推出了自主開發的產品，可謂五花八門，消費者往往是“亂花漸欲迷人眼”，不知道該選哪一家。總的來說，買車險一定要做到“知己知彼”，既要了解保險公司的現行費率政策，還要了解自己的需求。
【第一章：保險公司保什么】
首先是看清楚保險公司都能保什么，像車輛的碰撞行為，這些都是必保的。但有些保險公司將由于火災、爆炸而引起的車輛損失列為保險主產品之外，有些公司則是將自然災害造成的車輛損壞剔除出保險責任，這些都是在保險條款里面明示的，消費者在投保之前一定要認真閱讀。
其次是要搞清楚保險公司不保什么。對保險公司列明的責任免除部分，更要看明白。以往的經驗表明，消費者在理賠時與保險公司發生糾紛，往往就在這一部分。如玻璃單獨破碎和車身劃痕，這兩項在大部分保險公司的保險責任中都是免除責任，需要附加在主險之外。
【第二章：先算幾筆賬】
首先是第三者責任險的責任限額確定。鑒于目前傷人事件的賠償標準，建議車主在購買第三者責任險時最好責任限額達到20萬元。這樣一旦出現了傷人事件，可以有充足的保險保障。
其次是車損險的保額確定。在購買車損險時，最好以新車購置價來確定保額。一旦發生事故，保險公司的賠付應該可以滿足修車的需求。
再次是，關于免賠率的確定，建議購買附加不計免賠特約險。
另外，盜搶險部分也需要特別關注。目前各公司對于盜搶險有20%的免賠率。在這20%之外，還有一些免賠部分。有的公司規定，車輛行駛證、車購稅證明、購車發票等，丟一項，免賠率增加0.5%或1%；也有的公司規定，失了車鑰匙，增加5%的免賠率。
【第三章：價格和服務同樣重要】
保障范圍確定了以后，在相同的保障范圍下，要比較各保險公司給出的價格。客戶可以打電話向各公司咨詢比較，尋找適合自己的車險產品。在向保險公司詢問時，應該著重了解浮動系數的種類和給予條件，同時要問是否能給浮動系數優惠，之后可以選擇具有價格優勢的產品。
不過，消費者選擇保險公司時也不能只考慮價格因素，還需要考察保險公司的服務水準。在比較保險公司對客戶提供的服務時，要看保險公司是“嚴進寬出”還是“寬進嚴出”。有的公司在消費者買保險時考察得較為嚴格，但在理賠時能夠充分考慮客戶的利益，極大地滿足客戶的需求。也有的公司承保條件很寬松，但只是以收取保費為目的，在理賠時對客戶的要求很嚴。
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