隨著車市逐漸回暖，很多購車族都蠢蠢欲動，希望選購自己喜愛的汽車。近日，有位購車族致信《保險周刊》，詢問一些關(guān)于購買車險的注意要點。本期“車險攻略”將與您共同探討，希望能給廣大購車族們提供一點幫助。
讀者來信：
我最近買了輛豐田花冠，市價16萬元左右，可我對車險不很了解，所以我請你們給我提供如何購買車險的幫助，作為一名新車主，我究竟該購買哪些車險險種？謝謝。
專家解答 認(rèn)清風(fēng)險優(yōu)化險種
筆者聯(lián)系了相關(guān)車險代理人，車險代理人解釋道，很多車主在購買車險時，面對品種繁多的車險，常常不知所措，容易造成保障不足或浪費(fèi)保費(fèi)。
所以該車主在選擇車險時，首先應(yīng)了解自己愛車可能遭遇的風(fēng)險，比如自己開車風(fēng)格是否比較激進(jìn)，經(jīng)常變道超車，這樣挺容易發(fā)生汽車碰撞；或者自己的停車場所是否安全，會不會出現(xiàn)汽車被盜的現(xiàn)象。
其次，車主應(yīng)該根據(jù)自身的財務(wù)狀況，決定自己的保險方案，還應(yīng)詳細(xì)對比各家保險公司的條款和費(fèi)率表，選擇性價比高的保險產(chǎn)品，使自身投保的車險險種達(dá)到“經(jīng)濟(jì)效應(yīng)最大化最優(yōu)化”。
就以該讀者購買的價值16萬元的花冠車為例，車險專家給出相應(yīng)的保費(fèi)與投保注意要點。
三者險：務(wù)必多考慮(2000元左右保費(fèi)VS50萬基本保額)
專家指出，上海首先試行強(qiáng)制第三者責(zé)任險，保額為4萬元。但隨著現(xiàn)在車禍的理賠數(shù)額較大，光靠強(qiáng)制第三者險是很難足夠提供給您汽車撞傷別人的醫(yī)療費(fèi)用理賠。
新手在道路上行駛往往會存在心理過度緊張，或者道路不熟等現(xiàn)象，這些都很容易造成車禍，而如今醫(yī)療費(fèi)用與汽車修理費(fèi)用都很高，萬一您的愛車撞傷路人后，高昂的醫(yī)療費(fèi)用就可能耗盡您數(shù)年的工作的積蓄，還有別人的誤工費(fèi)與精神損失費(fèi)等著您一起“買單”。
專家建議，剛購車的新手屬于發(fā)生車禍的高風(fēng)險人群，最好能將第三者責(zé)任險投保到20萬或50萬保額，這樣即使一不小心發(fā)生車禍，保險就能提供醫(yī)療費(fèi)用的理賠保障，將經(jīng)濟(jì)損失降低很多。而且投保50萬基本保額，所要繳付的保費(fèi)才2000多元，就等于花小“本錢”，買大“保障”。當(dāng)然首先要遵守交通法規(guī)安全行駛，將出險概率降低，而第三者責(zé)任險則提供您一份“雙保險”，減少您出險后的經(jīng)濟(jì)損失。
車損險：應(yīng)當(dāng)足額(1800左右元保費(fèi)VS16萬元基本保額)
新手在行駛過程中可能心理緊張，如果又遇到路況不熟等情況，很容易造成與其他車輛的磕磕碰碰，甚至?xí)采下愤吔ㄖ铮斐绍嚀p。這時投保一份車損險是非常值得的，但必須強(qiáng)調(diào)的是勿超額投�；虿蛔泐~投保。
對于投保金額的超額部分(就是大于投保車輛本身保險價值的部分)，保險公司是不予理賠的，那么投保人就白白浪費(fèi)了自己的相關(guān)保費(fèi)，這筆錢也就做了“無用功”。
如果您不足額投保，購車主將自行負(fù)擔(dān)相應(yīng)比例的汽車修理費(fèi)用，比方說像這位來信讀者的愛車價值16萬元，她投保了8萬元保額，當(dāng)她的車受損，需要修理費(fèi)2000元時，保險公司只能以1000元的修理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行相應(yīng)免賠率折算，再進(jìn)行理賠，最終另外1000元的修理費(fèi)就只能全由車主獨(dú)自承擔(dān)了，可是投保16萬元保額與投保8萬元保額的保費(fèi)相差只有近千元，可能還抵不上該車主的一次自我承擔(dān)的修理費(fèi)用，車主又何必為省下點小錢，而自行負(fù)擔(dān)起相應(yīng)比例汽車修理費(fèi)用的“大錢”呢？
附加險：有的放矢居安思危
當(dāng)投保附加險時，專家指出，購車主要針對自己汽車的實際狀況與使用情況，有針對性地投保這些險種。以下是專家給予在投保某些附加車險方面的關(guān)注要點：
汽車搶盜險：(1100元左右保費(fèi)VS16萬元基本保額)。比如有些車主經(jīng)常出差旅游，不可避免地要將汽車停放在郊外的旅館旁，而郊外地廣人稀，往往是不法之徒偷盜車輛的首選之地。如果您投保車輛盜搶險，即便愛車不幸“失蹤”了，保險也能減少您的經(jīng)濟(jì)損失。而如果您的汽車有固定車庫停放，那么汽車被偷盜的概率大大降低，車主可以酌情考慮搶盜險。
單獨(dú)玻璃破碎險：(230元左右保費(fèi)VS汽車玻璃購置價格)。如今市政建設(shè)紅紅火火，如果您的愛車經(jīng)常要停放在建筑工地旁，那您可要當(dāng)心從建筑工地上飛下的小石塊。而且現(xiàn)在又是臺風(fēng)多發(fā)季節(jié)，很可能吹起一些小石塊，說不準(zhǔn)就沖著一輛汽車的擋風(fēng)玻璃撞去，為此，專家建議單獨(dú)投保一份玻璃破碎險，以減少經(jīng)濟(jì)損失。
自燃險：(600元左右保費(fèi)VS16萬基本保費(fèi))。高溫之下，盡管新車內(nèi)的電路、油路發(fā)生自燃的概率很低，但是自燃本身就有不可預(yù)知性，說不準(zhǔn)哪天您的愛車就“自己冒煙”了。車險專家建議，如果購車族們手中有閑余資金，不妨投保一份自燃險，做到有備無患。值得關(guān)注的是，為了給廣大車主提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司已推出投保車險附送自燃險的服務(wù)內(nèi)容。
采訪手記 保險誠可貴服務(wù)價更高
保險公司要贏得廣大車主的信任，關(guān)鍵在于完善的售后服務(wù)，讓保單成為車主實實在在的保障，而不是一紙“空文”。
很多車險公司都注意到這點，并努力完善自身的服務(wù)。就像中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司，對定損金額在5000元以下的交通事故，提供車輛定損、修理、辦理索賠全程服務(wù)，并在七日內(nèi)將車輛修理完畢，一次性辦妥全部理賠手續(xù)，且無需客戶墊付任何修理費(fèi)用。當(dāng)然其它車險公司也提供相當(dāng)完善的服務(wù)。
只有保險公司的服務(wù)趨于完善，才能讓更多的車主愿意購買車險，才不會出現(xiàn)對于購買車險表現(xiàn)出敷衍了事的態(tài)度，把車險看作“雞肋”。
