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	進退維谷—中國汽車消費貸款發展之淺析	出處：pcauto 責任編輯：bear
[03-8-16 11:26]	作者：慧聰汽車市場	出處：pcauto 責任編輯：bear

　　慧聰汽車市場研究所張冬曉

　　一、發展現狀

　　汽車消費信貸興起于二戰后的西方國家，它產生的根源在于:一是戰后生產力的極大發展，消費者的消費需求滯后于生產發展，導致消費與供求之間的矛盾；二是銀行的資金較為充足，從生產領域的貸款擴展到消費領域。于是有了金融創新，有了汽車消費貸款。

　　目前，全球70％的私人用車都是通過貸款購買的。在美國，貸款購車的比例高達80％。2000年，美國每十輛售出的新家用車中就有九輛是通過各類貸款實現的。僅新車貸款產生的利息收入即高達200億美元。有關研究指出，如果沒有汽車貸款，美國年新車銷售量至少要減少50％，約800萬輛。我國的這一比例還非常低，2001年僅為15%，2002年為25%。

　　中國汽車消費信貸看起來有其充分的發展理由。按照國外經驗，當人均GDP達到1000－3000美元時，該國就進入消費信貸時期，人們對汽車等高檔消費品的需求會急劇增加。在我國，許多城市人均GDP已超過1000美元，許多居民具備了購車能力。與此同時，消費觀念的更新也令大量的城市消費者把目光投向消費信貸。從銀行角度來講，我國目前已具備相當規模的金融資產。2002年全國居民儲蓄余額達到12萬億元，銀行信貸資金充裕。從汽車廠商的角度來看， 2002年全國轎車產銷量分別為106.24萬輛和105.8萬輛，比上年增長52.8%和50%。汽車已進入井噴式生產期。廠商與廠商之間的競爭也日趨激烈。從三方面的角度看，汽車信貸都有充分發展的理由。

　　然而，現實的情況卻是汽車消費貸款有如一塊雞脅，對于銀行等金融機構而言，投入高，風險大，對消費者來說，手續復雜，費用高昂。造成目前國內汽車消費信貸這種尷尬局面的原因關鍵在于以下兩點。

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